Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 777 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 703,93 € | 29 703,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 012 € / mois | 84 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 200 € | 6 239 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 438 € | 5 921 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 777 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 218,76 € | 214 228,40 € | 5 635 281,24 € |
| Année 2 | 147 644,60 € | 208 802,56 € | 5 487 636,64 € |
| Année 3 | 153 277,44 € | 203 169,72 € | 5 334 359,20 € |
| Année 4 | 159 125,17 € | 197 321,99 € | 5 175 234,03 € |
| Année 5 | 165 196,00 € | 191 251,16 € | 5 010 038,03 € |
| Année 6 | 171 498,44 € | 184 948,72 € | 4 838 539,59 € |
| Année 7 | 178 041,31 € | 178 405,85 € | 4 660 498,28 € |
| Année 8 | 184 833,81 € | 171 613,35 € | 4 475 664,47 € |
| Année 9 | 191 885,48 € | 164 561,68 € | 4 283 778,99 € |
| Année 10 | 199 206,15 € | 157 241,01 € | 4 084 572,84 € |
| Année 11 | 206 806,14 € | 149 641,02 € | 3 877 766,70 € |
| Année 12 | 214 696,06 € | 141 751,10 € | 3 663 070,64 € |
| Année 13 | 222 887,00 € | 133 560,16 € | 3 440 183,64 € |
| Année 14 | 231 390,43 € | 125 056,73 € | 3 208 793,21 € |
| Année 15 | 240 218,25 € | 116 228,91 € | 2 968 574,96 € |
| Année 16 | 249 382,89 € | 107 064,27 € | 2 719 192,07 € |
| Année 17 | 258 897,16 € | 97 550,00 € | 2 460 294,91 € |
| Année 18 | 268 774,44 € | 87 672,72 € | 2 191 520,47 € |
| Année 19 | 279 028,52 € | 77 418,64 € | 1 912 491,95 € |
| Année 20 | 289 673,83 € | 66 773,33 € | 1 622 818,12 € |
| Année 21 | 300 725,27 € | 55 721,89 € | 1 322 092,85 € |
| Année 22 | 312 198,32 € | 44 248,84 € | 1 009 894,53 € |
| Année 23 | 324 109,07 € | 32 338,09 € | 685 785,46 € |
| Année 24 | 336 474,27 € | 19 972,89 € | 349 311,19 € |
| Année 25 | 349 311,19 € | 7 135,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 777 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.