Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 961,00 € | 29 961,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 791 € / mois | 85 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 200 € | 6 293 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 688 € | 5 973 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 449,62 € | 216 082,38 € | 5 684 050,38 € |
| Année 2 | 148 922,42 € | 210 609,58 € | 5 535 127,96 € |
| Année 3 | 154 604,01 € | 204 927,99 € | 5 380 523,95 € |
| Année 4 | 160 502,33 € | 199 029,67 € | 5 220 021,62 € |
| Année 5 | 166 625,72 € | 192 906,28 € | 5 053 395,90 € |
| Année 6 | 172 982,68 € | 186 549,32 € | 4 880 413,22 € |
| Année 7 | 179 582,22 € | 179 949,78 € | 4 700 831,00 € |
| Année 8 | 186 433,52 € | 173 098,48 € | 4 514 397,48 € |
| Année 9 | 193 546,19 € | 165 985,81 € | 4 320 851,29 € |
| Année 10 | 200 930,23 € | 158 601,77 € | 4 119 921,06 € |
| Année 11 | 208 595,96 € | 150 936,04 € | 3 911 325,10 € |
| Année 12 | 216 554,18 € | 142 977,82 € | 3 694 770,92 € |
| Année 13 | 224 816,00 € | 134 716,00 € | 3 469 954,92 € |
| Année 14 | 233 393,01 € | 126 138,99 € | 3 236 561,91 € |
| Année 15 | 242 297,25 € | 117 234,75 € | 2 994 264,66 € |
| Année 16 | 251 541,21 € | 107 990,79 € | 2 742 723,45 € |
| Année 17 | 261 137,84 € | 98 394,16 € | 2 481 585,61 € |
| Année 18 | 271 100,57 € | 88 431,43 € | 2 210 485,04 € |
| Année 19 | 281 443,41 € | 78 088,59 € | 1 929 041,63 € |
| Année 20 | 292 180,85 € | 67 351,15 € | 1 636 860,78 € |
| Année 21 | 303 327,92 € | 56 204,08 € | 1 333 532,86 € |
| Année 22 | 314 900,27 € | 44 631,73 € | 1 018 632,59 € |
| Année 23 | 326 914,14 € | 32 617,86 € | 691 718,45 € |
| Année 24 | 339 386,32 € | 20 145,68 € | 352 332,13 € |
| Année 25 | 352 332,13 € | 7 197,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 827 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 603 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.