Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 927 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 475,13 € | 30 475,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 349 € / mois | 87 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 200 € | 6 401 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 188 € | 6 075 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 927 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 911,20 € | 219 790,36 € | 5 781 588,80 € |
| Année 2 | 151 477,89 € | 214 223,67 € | 5 630 110,91 € |
| Année 3 | 157 256,97 € | 208 444,59 € | 5 472 853,94 € |
| Année 4 | 163 256,54 € | 202 445,02 € | 5 309 597,40 € |
| Année 5 | 169 484,97 € | 196 216,59 € | 5 140 112,43 € |
| Année 6 | 175 951,07 € | 189 750,49 € | 4 964 161,36 € |
| Année 7 | 182 663,82 € | 183 037,74 € | 4 781 497,54 € |
| Année 8 | 189 632,69 € | 176 068,87 € | 4 591 864,85 € |
| Année 9 | 196 867,39 € | 168 834,17 € | 4 394 997,46 € |
| Année 10 | 204 378,17 € | 161 323,39 € | 4 190 619,29 € |
| Année 11 | 212 175,46 € | 153 526,10 € | 3 978 443,83 € |
| Année 12 | 220 270,21 € | 145 431,35 € | 3 758 173,62 € |
| Année 13 | 228 673,83 € | 137 027,73 € | 3 529 499,79 € |
| Année 14 | 237 398,00 € | 128 303,56 € | 3 292 101,79 € |
| Année 15 | 246 455,06 € | 119 246,50 € | 3 045 646,73 € |
| Année 16 | 255 857,63 € | 109 843,93 € | 2 789 789,10 € |
| Année 17 | 265 618,92 € | 100 082,64 € | 2 524 170,18 € |
| Année 18 | 275 752,63 € | 89 948,93 € | 2 248 417,55 € |
| Année 19 | 286 272,96 € | 79 428,60 € | 1 962 144,59 € |
| Année 20 | 297 194,64 € | 68 506,92 € | 1 664 949,95 € |
| Année 21 | 308 533,00 € | 57 168,56 € | 1 356 416,95 € |
| Année 22 | 320 303,95 € | 45 397,61 € | 1 036 113,00 € |
| Année 23 | 332 523,95 € | 33 177,61 € | 703 589,05 € |
| Année 24 | 345 210,15 € | 20 491,41 € | 358 378,90 € |
| Année 25 | 358 378,90 € | 7 321,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 927 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 072 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 188 € (2,5%).