Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 977 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 732,19 € | 30 732,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 128 € / mois | 87 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 200 € | 6 455 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 438 € | 6 126 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 977 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 141,94 € | 221 644,34 € | 5 830 358,06 € |
| Année 2 | 152 755,60 € | 216 030,68 € | 5 677 602,46 € |
| Année 3 | 158 583,43 € | 210 202,85 € | 5 519 019,03 € |
| Année 4 | 164 633,59 € | 204 152,69 € | 5 354 385,44 € |
| Année 5 | 170 914,56 € | 197 871,72 € | 5 183 470,88 € |
| Année 6 | 177 435,16 € | 191 351,12 € | 5 006 035,72 € |
| Année 7 | 184 204,55 € | 184 581,73 € | 4 821 831,17 € |
| Année 8 | 191 232,21 € | 177 554,07 € | 4 630 598,96 € |
| Année 9 | 198 527,95 € | 170 258,33 € | 4 432 071,01 € |
| Année 10 | 206 102,04 € | 162 684,24 € | 4 225 968,97 € |
| Année 11 | 213 965,12 € | 154 821,16 € | 4 012 003,85 € |
| Année 12 | 222 128,15 € | 146 658,13 € | 3 789 875,70 € |
| Année 13 | 230 602,65 € | 138 183,63 € | 3 559 273,05 € |
| Année 14 | 239 400,41 € | 129 385,87 € | 3 319 872,64 € |
| Année 15 | 248 533,86 € | 120 252,42 € | 3 071 338,78 € |
| Année 16 | 258 015,74 € | 110 770,54 € | 2 813 323,04 € |
| Année 17 | 267 859,39 € | 100 926,89 € | 2 545 463,65 € |
| Année 18 | 278 078,56 € | 90 707,72 € | 2 267 385,09 € |
| Année 19 | 288 687,61 € | 80 098,67 € | 1 978 697,48 € |
| Année 20 | 299 701,42 € | 69 084,86 € | 1 678 996,06 € |
| Année 21 | 311 135,42 € | 57 650,86 € | 1 367 860,64 € |
| Année 22 | 323 005,65 € | 45 780,63 € | 1 044 854,99 € |
| Année 23 | 335 328,73 € | 33 457,55 € | 709 526,26 € |
| Année 24 | 348 121,94 € | 20 664,34 € | 361 404,32 € |
| Année 25 | 361 404,32 € | 7 383,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 977 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 806 €.