Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 246,32 € | 31 246,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 686 € / mois | 89 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 200 € | 6 563 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 938 € | 6 229 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 603,51 € | 225 352,33 € | 5 927 896,49 € |
| Année 2 | 155 311,08 € | 219 644,76 € | 5 772 585,41 € |
| Année 3 | 161 236,38 € | 213 719,46 € | 5 611 349,03 € |
| Année 4 | 167 387,78 € | 207 568,06 € | 5 443 961,25 € |
| Année 5 | 173 773,83 € | 201 182,01 € | 5 270 187,42 € |
| Année 6 | 180 403,51 € | 194 552,33 € | 5 089 783,91 € |
| Année 7 | 187 286,17 € | 187 669,67 € | 4 902 497,74 € |
| Année 8 | 194 431,37 € | 180 524,47 € | 4 708 066,37 € |
| Année 9 | 201 849,17 € | 173 106,67 € | 4 506 217,20 € |
| Année 10 | 209 549,98 € | 165 405,86 € | 4 296 667,22 € |
| Année 11 | 217 544,58 € | 157 411,26 € | 4 079 122,64 € |
| Année 12 | 225 844,19 € | 149 111,65 € | 3 853 278,45 € |
| Année 13 | 234 460,43 € | 140 495,41 € | 3 618 818,02 € |
| Année 14 | 243 405,42 € | 131 550,42 € | 3 375 412,60 € |
| Année 15 | 252 691,65 € | 122 264,19 € | 3 122 720,95 € |
| Année 16 | 262 332,16 € | 112 623,68 € | 2 860 388,79 € |
| Année 17 | 272 340,47 € | 102 615,37 € | 2 588 048,32 € |
| Année 18 | 282 730,61 € | 92 225,23 € | 2 305 317,71 € |
| Année 19 | 293 517,13 € | 81 438,71 € | 2 011 800,58 € |
| Année 20 | 304 715,21 € | 70 240,63 € | 1 707 085,37 € |
| Année 21 | 316 340,49 € | 58 615,35 € | 1 390 744,88 € |
| Année 22 | 328 409,28 € | 46 546,56 € | 1 062 335,60 € |
| Année 23 | 340 938,51 € | 34 017,33 € | 721 397,09 € |
| Année 24 | 353 945,76 € | 21 010,08 € | 367 451,33 € |
| Année 25 | 367 451,33 € | 7 506,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 077 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.