Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 077 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 811,78 € | 35 811,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 521 € / mois | 102 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 200 € | 6 563 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 938 € | 6 229 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 601,17 € | 220 140,19 € | 5 867 898,83 € |
| Année 2 | 217 445,93 € | 212 295,43 € | 5 650 452,90 € |
| Année 3 | 225 584,32 € | 204 157,04 € | 5 424 868,58 € |
| Année 4 | 234 027,28 € | 195 714,08 € | 5 190 841,30 € |
| Année 5 | 242 786,25 € | 186 955,11 € | 4 948 055,05 € |
| Année 6 | 251 873,00 € | 177 868,36 € | 4 696 182,05 € |
| Année 7 | 261 299,88 € | 168 441,48 € | 4 434 882,17 € |
| Année 8 | 271 079,57 € | 158 661,79 € | 4 163 802,60 € |
| Année 9 | 281 225,29 € | 148 516,07 € | 3 882 577,31 € |
| Année 10 | 291 750,72 € | 137 990,64 € | 3 590 826,59 € |
| Année 11 | 302 670,11 € | 127 071,25 € | 3 288 156,48 € |
| Année 12 | 313 998,16 € | 115 743,20 € | 2 974 158,32 € |
| Année 13 | 325 750,20 € | 103 991,16 € | 2 648 408,12 € |
| Année 14 | 337 942,09 € | 91 799,27 € | 2 310 466,03 € |
| Année 15 | 350 590,24 € | 79 151,12 € | 1 959 875,79 € |
| Année 16 | 363 711,84 € | 66 029,52 € | 1 596 163,95 € |
| Année 17 | 377 324,53 € | 52 416,83 € | 1 218 839,42 € |
| Année 18 | 391 446,67 € | 38 294,69 € | 827 392,75 € |
| Année 19 | 406 097,38 € | 23 643,98 € | 421 295,37 € |
| Année 20 | 421 295,37 € | 8 444,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 077 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 319 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.