Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 127 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 106,40 € | 36 106,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 413 € / mois | 103 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 200 € | 6 617 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 188 € | 6 280 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 325,51 € | 221 951,29 € | 5 916 174,49 € |
| Année 2 | 219 234,81 € | 214 041,99 € | 5 696 939,68 € |
| Année 3 | 227 440,11 € | 205 836,69 € | 5 469 499,57 € |
| Année 4 | 235 952,57 € | 197 324,23 € | 5 233 547,00 € |
| Année 5 | 244 783,56 € | 188 493,24 € | 4 988 763,44 € |
| Année 6 | 253 945,10 € | 179 331,70 € | 4 734 818,34 € |
| Année 7 | 263 449,52 € | 169 827,28 € | 4 471 368,82 € |
| Année 8 | 273 309,66 € | 159 967,14 € | 4 198 059,16 € |
| Année 9 | 283 538,84 € | 149 737,96 € | 3 914 520,32 € |
| Année 10 | 294 150,88 € | 139 125,92 € | 3 620 369,44 € |
| Année 11 | 305 160,10 € | 128 116,70 € | 3 315 209,34 € |
| Année 12 | 316 581,35 € | 116 695,45 € | 2 998 627,99 € |
| Année 13 | 328 430,06 € | 104 846,74 € | 2 670 197,93 € |
| Année 14 | 340 722,24 € | 92 554,56 € | 2 329 475,69 € |
| Année 15 | 353 474,47 € | 79 802,33 € | 1 976 001,22 € |
| Année 16 | 366 703,99 € | 66 572,81 € | 1 609 297,23 € |
| Année 17 | 380 428,65 € | 52 848,15 € | 1 228 868,58 € |
| Année 18 | 394 667,00 € | 38 609,80 € | 834 201,58 € |
| Année 19 | 409 438,22 € | 23 838,58 € | 424 763,36 € |
| Année 20 | 424 763,36 € | 8 514,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 127 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 161 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 188 € (2,5%).