Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 964,53 € | 29 964,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 802 € / mois | 85 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 200 € | 6 617 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 188 € | 6 280 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 210,21 € | 255 364,15 € | 6 023 289,79 € |
| Année 2 | 108 672,30 € | 250 902,06 € | 5 914 617,49 € |
| Année 3 | 113 325,43 € | 246 248,93 € | 5 801 292,06 € |
| Année 4 | 118 177,80 € | 241 396,56 € | 5 683 114,26 € |
| Année 5 | 123 237,93 € | 236 336,43 € | 5 559 876,33 € |
| Année 6 | 128 514,74 € | 231 059,62 € | 5 431 361,59 € |
| Année 7 | 134 017,48 € | 225 556,88 € | 5 297 344,11 € |
| Année 8 | 139 755,86 € | 219 818,50 € | 5 157 588,25 € |
| Année 9 | 145 739,91 € | 213 834,45 € | 5 011 848,34 € |
| Année 10 | 151 980,20 € | 207 594,16 € | 4 859 868,14 € |
| Année 11 | 158 487,70 € | 201 086,66 € | 4 701 380,44 € |
| Année 12 | 165 273,83 € | 194 300,53 € | 4 536 106,61 € |
| Année 13 | 172 350,52 € | 187 223,84 € | 4 363 756,09 € |
| Année 14 | 179 730,20 € | 179 844,16 € | 4 184 025,89 € |
| Année 15 | 187 425,90 € | 172 148,46 € | 3 996 599,99 € |
| Année 16 | 195 451,11 € | 164 123,25 € | 3 801 148,88 € |
| Année 17 | 203 819,95 € | 155 754,41 € | 3 597 328,93 € |
| Année 18 | 212 547,10 € | 147 027,26 € | 3 384 781,83 € |
| Année 19 | 221 647,95 € | 137 926,41 € | 3 163 133,88 € |
| Année 20 | 231 138,47 € | 128 435,89 € | 2 931 995,41 € |
| Année 21 | 241 035,37 € | 118 538,99 € | 2 690 960,04 € |
| Année 22 | 251 356,01 € | 108 218,35 € | 2 439 604,03 € |
| Année 23 | 262 118,58 € | 97 455,78 € | 2 177 485,45 € |
| Année 24 | 273 341,97 € | 86 232,39 € | 1 904 143,48 € |
| Année 25 | 285 045,93 € | 74 528,43 € | 1 619 097,55 € |
| Année 26 | 297 251,05 € | 62 323,31 € | 1 321 846,50 € |
| Année 27 | 309 978,73 € | 49 595,63 € | 1 011 867,77 € |
| Année 28 | 323 251,39 € | 36 322,97 € | 688 616,38 € |
| Année 29 | 337 092,37 € | 22 481,99 € | 351 524,01 € |
| Année 30 | 351 524,01 € | 8 048,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 127 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.