Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 209,04 € | 30 209,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 543 € / mois | 86 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 200 € | 6 671 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 438 € | 6 331 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 060,58 € | 257 447,90 € | 6 072 439,42 € |
| Année 2 | 109 559,07 € | 252 949,41 € | 5 962 880,35 € |
| Année 3 | 114 250,19 € | 248 258,29 € | 5 848 630,16 € |
| Année 4 | 119 142,15 € | 243 366,33 € | 5 729 488,01 € |
| Année 5 | 124 243,58 € | 238 264,90 € | 5 605 244,43 € |
| Année 6 | 129 563,42 € | 232 945,06 € | 5 475 681,01 € |
| Année 7 | 135 111,10 € | 227 397,38 € | 5 340 569,91 € |
| Année 8 | 140 896,26 € | 221 612,22 € | 5 199 673,65 € |
| Année 9 | 146 929,16 € | 215 579,32 € | 5 052 744,49 € |
| Année 10 | 153 220,36 € | 209 288,12 € | 4 899 524,13 € |
| Année 11 | 159 780,97 € | 202 727,51 € | 4 739 743,16 € |
| Année 12 | 166 622,47 € | 195 886,01 € | 4 573 120,69 € |
| Année 13 | 173 756,92 € | 188 751,56 € | 4 399 363,77 € |
| Année 14 | 181 196,86 € | 181 311,62 € | 4 218 166,91 € |
| Année 15 | 188 955,32 € | 173 553,16 € | 4 029 211,59 € |
| Année 16 | 197 046,00 € | 165 462,48 € | 3 832 165,59 € |
| Année 17 | 205 483,13 € | 157 025,35 € | 3 626 682,46 € |
| Année 18 | 214 281,52 € | 148 226,96 € | 3 412 400,94 € |
| Année 19 | 223 456,63 € | 139 051,85 € | 3 188 944,31 € |
| Année 20 | 233 024,57 € | 129 483,91 € | 2 955 919,74 € |
| Année 21 | 243 002,23 € | 119 506,25 € | 2 712 917,51 € |
| Année 22 | 253 407,11 € | 109 101,37 € | 2 459 510,40 € |
| Année 23 | 264 257,50 € | 98 250,98 € | 2 195 252,90 € |
| Année 24 | 275 572,45 € | 86 936,03 € | 1 919 680,45 € |
| Année 25 | 287 371,93 € | 75 136,55 € | 1 632 308,52 € |
| Année 26 | 299 676,63 € | 62 831,85 € | 1 332 631,89 € |
| Année 27 | 312 508,21 € | 50 000,27 € | 1 020 123,68 € |
| Année 28 | 325 889,17 € | 36 619,31 € | 694 234,51 € |
| Année 29 | 339 843,08 € | 22 665,40 € | 354 391,43 € |
| Année 30 | 354 391,43 € | 8 113,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 177 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 130 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 312 €.