Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 177 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 401,03 € | 36 401,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 306 € / mois | 104 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 200 € | 6 671 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 438 € | 6 331 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 049,95 € | 223 762,41 € | 5 964 450,05 € |
| Année 2 | 221 023,81 € | 215 788,55 € | 5 743 426,24 € |
| Année 3 | 229 296,08 € | 207 516,28 € | 5 514 130,16 € |
| Année 4 | 237 877,95 € | 198 934,41 € | 5 276 252,21 € |
| Année 5 | 246 781,01 € | 190 031,35 € | 5 029 471,20 € |
| Année 6 | 256 017,34 € | 180 795,02 € | 4 773 453,86 € |
| Année 7 | 265 599,33 € | 171 213,03 € | 4 507 854,53 € |
| Année 8 | 275 539,93 € | 161 272,43 € | 4 232 314,60 € |
| Année 9 | 285 852,59 € | 150 959,77 € | 3 946 462,01 € |
| Année 10 | 296 551,21 € | 140 261,15 € | 3 649 910,80 € |
| Année 11 | 307 650,26 € | 129 162,10 € | 3 342 260,54 € |
| Année 12 | 319 164,71 € | 117 647,65 € | 3 023 095,83 € |
| Année 13 | 331 110,11 € | 105 702,25 € | 2 691 985,72 € |
| Année 14 | 343 502,60 € | 93 309,76 € | 2 348 483,12 € |
| Année 15 | 356 358,90 € | 80 453,46 € | 1 992 124,22 € |
| Année 16 | 369 696,35 € | 67 116,01 € | 1 622 427,87 € |
| Année 17 | 383 533,03 € | 53 279,33 € | 1 238 894,84 € |
| Année 18 | 397 887,55 € | 38 924,81 € | 841 007,29 € |
| Année 19 | 412 779,32 € | 24 033,04 € | 428 227,97 € |
| Année 20 | 428 227,97 € | 8 583,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 177 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 130 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.