Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 177 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 760,45 € | 31 760,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 244 € / mois | 90 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 200 € | 6 671 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 438 € | 6 331 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 177 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 065,08 € | 229 060,32 € | 6 025 434,92 € |
| Année 2 | 157 866,59 € | 223 258,81 € | 5 867 568,33 € |
| Année 3 | 163 889,40 € | 217 236,00 € | 5 703 678,93 € |
| Année 4 | 170 141,98 € | 210 983,42 € | 5 533 536,95 € |
| Année 5 | 176 633,12 € | 204 492,28 € | 5 356 903,83 € |
| Année 6 | 183 371,92 € | 197 753,48 € | 5 173 531,91 € |
| Année 7 | 190 367,77 € | 190 757,63 € | 4 983 164,14 € |
| Année 8 | 197 630,55 € | 183 494,85 € | 4 785 533,59 € |
| Année 9 | 205 170,43 € | 175 954,97 € | 4 580 363,16 € |
| Année 10 | 212 997,95 € | 168 127,45 € | 4 367 365,21 € |
| Année 11 | 221 124,08 € | 160 001,32 € | 4 146 241,13 € |
| Année 12 | 229 560,26 € | 151 565,14 € | 3 916 680,87 € |
| Année 13 | 238 318,26 € | 142 807,14 € | 3 678 362,61 € |
| Année 14 | 247 410,42 € | 133 714,98 € | 3 430 952,19 € |
| Année 15 | 256 849,45 € | 124 275,95 € | 3 174 102,74 € |
| Année 16 | 266 648,58 € | 114 476,82 € | 2 907 454,16 € |
| Année 17 | 276 821,58 € | 104 303,82 € | 2 630 632,58 € |
| Année 18 | 287 382,67 € | 93 742,73 € | 2 343 249,91 € |
| Année 19 | 298 346,69 € | 82 778,71 € | 2 044 903,22 € |
| Année 20 | 309 729,02 € | 71 396,38 € | 1 735 174,20 € |
| Année 21 | 321 545,56 € | 59 579,84 € | 1 413 628,64 € |
| Année 22 | 333 812,95 € | 47 312,45 € | 1 079 815,69 € |
| Année 23 | 346 548,37 € | 34 577,03 € | 733 267,32 € |
| Année 24 | 359 769,61 € | 21 355,79 € | 373 497,71 € |
| Année 25 | 373 497,71 € | 7 630,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 177 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.