Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 277 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 698,05 € | 30 698,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 024 € / mois | 87 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 200 € | 6 779 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 938 € | 6 434 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 277 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 761,16 € | 261 615,44 € | 6 170 738,84 € |
| Année 2 | 111 332,48 € | 257 044,12 € | 6 059 406,36 € |
| Année 3 | 116 099,52 € | 252 277,08 € | 5 943 306,84 € |
| Année 4 | 121 070,69 € | 247 305,91 € | 5 822 236,15 € |
| Année 5 | 126 254,68 € | 242 121,92 € | 5 695 981,47 € |
| Année 6 | 131 660,65 € | 236 715,95 € | 5 564 320,82 € |
| Année 7 | 137 298,11 € | 231 078,49 € | 5 427 022,71 € |
| Année 8 | 143 176,92 € | 225 199,68 € | 5 283 845,79 € |
| Année 9 | 149 307,49 € | 219 069,11 € | 5 134 538,30 € |
| Année 10 | 155 700,54 € | 212 676,06 € | 4 978 837,76 € |
| Année 11 | 162 367,33 € | 206 009,27 € | 4 816 470,43 € |
| Année 12 | 169 319,57 € | 199 057,03 € | 4 647 150,86 € |
| Année 13 | 176 569,50 € | 191 807,10 € | 4 470 581,36 € |
| Année 14 | 184 129,86 € | 184 246,74 € | 4 286 451,50 € |
| Année 15 | 192 013,91 € | 176 362,69 € | 4 094 437,59 € |
| Année 16 | 200 235,57 € | 168 141,03 € | 3 894 202,02 € |
| Année 17 | 208 809,26 € | 159 567,34 € | 3 685 392,76 € |
| Année 18 | 217 750,06 € | 150 626,54 € | 3 467 642,70 € |
| Année 19 | 227 073,70 € | 141 302,90 € | 3 240 569,00 € |
| Année 20 | 236 796,53 € | 131 580,07 € | 3 003 772,47 € |
| Année 21 | 246 935,68 € | 121 440,92 € | 2 756 836,79 € |
| Année 22 | 257 508,97 € | 110 867,63 € | 2 499 327,82 € |
| Année 23 | 268 535,00 € | 99 841,60 € | 2 230 792,82 € |
| Année 24 | 280 033,16 € | 88 343,44 € | 1 950 759,66 € |
| Année 25 | 292 023,61 € | 76 352,99 € | 1 658 736,05 € |
| Année 26 | 304 527,45 € | 63 849,15 € | 1 354 208,60 € |
| Année 27 | 317 566,74 € | 50 809,86 € | 1 036 641,86 € |
| Année 28 | 331 164,29 € | 37 212,31 € | 705 477,57 € |
| Année 29 | 345 344,10 € | 23 032,50 € | 360 133,47 € |
| Année 30 | 360 133,47 € | 8 245,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 277 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 330 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 709 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.