Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 277 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 123,78 € | 45 123,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 739 € / mois | 128 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 200 € | 6 779 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 938 € | 6 434 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 000,24 € | 219 485,12 € | 5 955 499,76 € |
| Année 2 | 333 718,90 € | 207 766,46 € | 5 621 780,86 € |
| Année 3 | 345 864,03 € | 195 621,33 € | 5 275 916,83 € |
| Année 4 | 358 451,17 € | 183 034,19 € | 4 917 465,66 € |
| Année 5 | 371 496,39 € | 169 988,97 € | 4 545 969,27 € |
| Année 6 | 385 016,37 € | 156 468,99 € | 4 160 952,90 € |
| Année 7 | 399 028,38 € | 142 456,98 € | 3 761 924,52 € |
| Année 8 | 413 550,34 € | 127 935,02 € | 3 348 374,18 € |
| Année 9 | 428 600,79 € | 112 884,57 € | 2 919 773,39 € |
| Année 10 | 444 199,00 € | 97 286,36 € | 2 475 574,39 € |
| Année 11 | 460 364,87 € | 81 120,49 € | 2 015 209,52 € |
| Année 12 | 477 119,05 € | 64 366,31 € | 1 538 090,47 € |
| Année 13 | 494 482,99 € | 47 002,37 € | 1 043 607,48 € |
| Année 14 | 512 478,87 € | 29 006,49 € | 531 128,61 € |
| Année 15 | 531 128,61 € | 10 355,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 277 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.