Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 842,59 € | 45 842,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 917 € / mois | 130 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 200 € | 6 887 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 438 € | 6 536 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 129,57 € | 222 981,51 € | 6 050 370,43 € |
| Année 2 | 339 034,92 € | 211 076,16 € | 5 711 335,51 € |
| Année 3 | 351 373,50 € | 198 737,58 € | 5 359 962,01 € |
| Année 4 | 364 161,16 € | 185 949,92 € | 4 995 800,85 € |
| Année 5 | 377 414,19 € | 172 696,89 € | 4 618 386,66 € |
| Année 6 | 391 149,53 € | 158 961,55 € | 4 227 237,13 € |
| Année 7 | 405 384,75 € | 144 726,33 € | 3 821 852,38 € |
| Année 8 | 420 138,06 € | 129 973,02 € | 3 401 714,32 € |
| Année 9 | 435 428,26 € | 114 682,82 € | 2 966 286,06 € |
| Année 10 | 451 274,92 € | 98 836,16 € | 2 515 011,14 € |
| Année 11 | 467 698,29 € | 82 412,79 € | 2 047 312,85 € |
| Année 12 | 484 719,38 € | 65 391,70 € | 1 562 593,47 € |
| Année 13 | 502 359,92 € | 47 751,16 € | 1 060 233,55 € |
| Année 14 | 520 642,45 € | 29 468,63 € | 539 591,10 € |
| Année 15 | 539 591,10 € | 10 520,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 377 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.