Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 579,53 € | 37 579,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 877 € / mois | 107 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 200 € | 6 887 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 438 € | 6 536 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 947,52 € | 231 006,84 € | 6 157 552,48 € |
| Année 2 | 228 179,52 € | 222 774,84 € | 5 929 372,96 € |
| Année 3 | 236 719,62 € | 214 234,74 € | 5 692 653,34 € |
| Année 4 | 245 579,35 € | 205 375,01 € | 5 447 073,99 € |
| Année 5 | 254 770,66 € | 196 183,70 € | 5 192 303,33 € |
| Année 6 | 264 306,00 € | 186 648,36 € | 4 927 997,33 € |
| Année 7 | 274 198,19 € | 176 756,17 € | 4 653 799,14 € |
| Année 8 | 284 460,63 € | 166 493,73 € | 4 369 338,51 € |
| Année 9 | 295 107,16 € | 155 847,20 € | 4 074 231,35 € |
| Année 10 | 306 152,15 € | 144 802,21 € | 3 768 079,20 € |
| Année 11 | 317 610,54 € | 133 343,82 € | 3 450 468,66 € |
| Année 12 | 329 497,77 € | 121 456,59 € | 3 120 970,89 € |
| Année 13 | 341 829,92 € | 109 124,44 € | 2 779 140,97 € |
| Année 14 | 354 623,60 € | 96 330,76 € | 2 424 517,37 € |
| Année 15 | 367 896,14 € | 83 058,22 € | 2 056 621,23 € |
| Année 16 | 381 665,41 € | 69 288,95 € | 1 674 955,82 € |
| Année 17 | 395 950,05 € | 55 004,31 € | 1 279 005,77 € |
| Année 18 | 410 769,30 € | 40 185,06 € | 868 236,47 € |
| Année 19 | 426 143,20 € | 24 811,16 € | 442 093,27 € |
| Année 20 | 442 093,27 € | 8 861,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 377 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 438 € (2,5%).