Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 168,78 € | 38 168,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 663 € / mois | 109 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 200 € | 6 995 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 938 € | 6 639 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 396,32 € | 234 629,04 € | 6 254 103,68 € |
| Année 2 | 231 757,40 € | 226 267,96 € | 6 022 346,28 € |
| Année 3 | 240 431,39 € | 217 593,97 € | 5 781 914,89 € |
| Année 4 | 249 430,04 € | 208 595,32 € | 5 532 484,85 € |
| Année 5 | 258 765,46 € | 199 259,90 € | 5 273 719,39 € |
| Année 6 | 268 450,31 € | 189 575,05 € | 5 005 269,08 € |
| Année 7 | 278 497,64 € | 179 527,72 € | 4 726 771,44 € |
| Année 8 | 288 920,98 € | 169 104,38 € | 4 437 850,46 € |
| Année 9 | 299 734,43 € | 158 290,93 € | 4 138 116,03 € |
| Année 10 | 310 952,62 € | 147 072,74 € | 3 827 163,41 € |
| Année 11 | 322 590,68 € | 135 434,68 € | 3 504 572,73 € |
| Année 12 | 334 664,31 € | 123 361,05 € | 3 169 908,42 € |
| Année 13 | 347 189,81 € | 110 835,55 € | 2 822 718,61 € |
| Année 14 | 360 184,11 € | 97 841,25 € | 2 462 534,50 € |
| Année 15 | 373 664,77 € | 84 360,59 € | 2 088 869,73 € |
| Année 16 | 387 649,93 € | 70 375,43 € | 1 701 219,80 € |
| Année 17 | 402 158,54 € | 55 866,82 € | 1 299 061,26 € |
| Année 18 | 417 210,17 € | 40 815,19 € | 881 851,09 € |
| Année 19 | 432 825,12 € | 25 200,24 € | 449 025,97 € |
| Année 20 | 449 025,97 € | 9 000,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 477 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.