Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 477 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 676,09 € | 31 676,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 988 € / mois | 90 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 200 € | 6 995 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 938 € | 6 639 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 477 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 162,66 € | 269 950,42 € | 6 367 337,34 € |
| Année 2 | 114 879,60 € | 265 233,48 € | 6 252 457,74 € |
| Année 3 | 119 798,53 € | 260 314,55 € | 6 132 659,21 € |
| Année 4 | 124 928,04 € | 255 185,04 € | 6 007 731,17 € |
| Année 5 | 130 277,22 € | 249 835,86 € | 5 877 453,95 € |
| Année 6 | 135 855,44 € | 244 257,64 € | 5 741 598,51 € |
| Année 7 | 141 672,51 € | 238 440,57 € | 5 599 926,00 € |
| Année 8 | 147 738,62 € | 232 374,46 € | 5 452 187,38 € |
| Année 9 | 154 064,50 € | 226 048,58 € | 5 298 122,88 € |
| Année 10 | 160 661,24 € | 219 451,84 € | 5 137 461,64 € |
| Année 11 | 167 540,44 € | 212 572,64 € | 4 969 921,20 € |
| Année 12 | 174 714,19 € | 205 398,89 € | 4 795 207,01 € |
| Année 13 | 182 195,09 € | 197 917,99 € | 4 613 011,92 € |
| Année 14 | 189 996,34 € | 190 116,74 € | 4 423 015,58 € |
| Année 15 | 198 131,59 € | 181 981,49 € | 4 224 883,99 € |
| Année 16 | 206 615,20 € | 173 497,88 € | 4 018 268,79 € |
| Année 17 | 215 462,03 € | 164 651,05 € | 3 802 806,76 € |
| Année 18 | 224 687,71 € | 155 425,37 € | 3 578 119,05 € |
| Année 19 | 234 308,37 € | 145 804,71 € | 3 343 810,68 € |
| Année 20 | 244 340,98 € | 135 772,10 € | 3 099 469,70 € |
| Année 21 | 254 803,19 € | 125 309,89 € | 2 844 666,51 € |
| Année 22 | 265 713,34 € | 114 399,74 € | 2 578 953,17 € |
| Année 23 | 277 090,66 € | 103 022,42 € | 2 301 862,51 € |
| Année 24 | 288 955,15 € | 91 157,93 € | 2 012 907,36 € |
| Année 25 | 301 327,60 € | 78 785,48 € | 1 711 579,76 € |
| Année 26 | 314 229,86 € | 65 883,22 € | 1 397 349,90 € |
| Année 27 | 327 684,56 € | 52 428,52 € | 1 069 665,34 € |
| Année 28 | 341 715,36 € | 38 397,72 € | 727 949,98 € |
| Année 29 | 356 346,94 € | 23 766,14 € | 371 603,04 € |
| Année 30 | 371 603,04 € | 8 508,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 477 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 503 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 730 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.