Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 427 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 431,58 € | 31 431,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 247 € / mois | 89 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 200 € | 6 941 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 688 € | 6 588 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 427 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 312,30 € | 267 866,66 € | 6 318 187,70 € |
| Année 2 | 113 992,82 € | 263 186,14 € | 6 204 194,88 € |
| Année 3 | 118 873,79 € | 258 305,17 € | 6 085 321,09 € |
| Année 4 | 123 963,72 € | 253 215,24 € | 5 961 357,37 € |
| Année 5 | 129 271,59 € | 247 907,37 € | 5 832 085,78 € |
| Année 6 | 134 806,75 € | 242 372,21 € | 5 697 279,03 € |
| Année 7 | 140 578,89 € | 236 600,07 € | 5 556 700,14 € |
| Année 8 | 146 598,23 € | 230 580,73 € | 5 410 101,91 € |
| Année 9 | 152 875,23 € | 224 303,73 € | 5 257 226,68 € |
| Année 10 | 159 421,07 € | 217 757,89 € | 5 097 805,61 € |
| Année 11 | 166 247,14 € | 210 931,82 € | 4 931 558,47 € |
| Année 12 | 173 365,53 € | 203 813,43 € | 4 758 192,94 € |
| Année 13 | 180 788,69 € | 196 390,27 € | 4 577 404,25 € |
| Année 14 | 188 529,70 € | 188 649,26 € | 4 388 874,55 € |
| Année 15 | 196 602,19 € | 180 576,77 € | 4 192 272,36 € |
| Année 16 | 205 020,27 € | 172 158,69 € | 3 987 252,09 € |
| Année 17 | 213 798,85 € | 163 380,11 € | 3 773 453,24 € |
| Année 18 | 222 953,28 € | 154 225,68 € | 3 550 499,96 € |
| Année 19 | 232 499,71 € | 144 679,25 € | 3 318 000,25 € |
| Année 20 | 242 454,87 € | 134 724,09 € | 3 075 545,38 € |
| Année 21 | 252 836,31 € | 124 342,65 € | 2 822 709,07 € |
| Année 22 | 263 662,26 € | 113 516,70 € | 2 559 046,81 € |
| Année 23 | 274 951,76 € | 102 227,20 € | 2 284 095,05 € |
| Année 24 | 286 724,65 € | 90 454,31 € | 1 997 370,40 € |
| Année 25 | 299 001,62 € | 78 177,34 € | 1 698 368,78 € |
| Année 26 | 311 804,26 € | 65 374,70 € | 1 386 564,52 € |
| Année 27 | 325 155,11 € | 52 023,85 € | 1 061 409,41 € |
| Année 28 | 339 077,60 € | 38 101,36 € | 722 331,81 € |
| Année 29 | 353 596,24 € | 23 582,72 € | 368 735,57 € |
| Année 30 | 368 735,57 € | 8 442,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 427 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 130 € pour cette enveloppe de financement.