Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 427 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 045,78 € | 33 045,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 139 € / mois | 94 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 200 € | 6 941 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 688 € | 6 588 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 427 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 219,11 € | 238 330,25 € | 6 269 280,89 € |
| Année 2 | 164 255,39 € | 232 293,97 € | 6 105 025,50 € |
| Année 3 | 170 521,94 € | 226 027,42 € | 5 934 503,56 € |
| Année 4 | 177 027,57 € | 219 521,79 € | 5 757 475,99 € |
| Année 5 | 183 781,41 € | 212 767,95 € | 5 573 694,58 € |
| Année 6 | 190 792,89 € | 205 756,47 € | 5 382 901,69 € |
| Année 7 | 198 071,88 € | 198 477,48 € | 5 184 829,81 € |
| Année 8 | 205 628,59 € | 190 920,77 € | 4 979 201,22 € |
| Année 9 | 213 473,60 € | 183 075,76 € | 4 765 727,62 € |
| Année 10 | 221 617,89 € | 174 931,47 € | 4 544 109,73 € |
| Année 11 | 230 072,91 € | 166 476,45 € | 4 314 036,82 € |
| Année 12 | 238 850,47 € | 157 698,89 € | 4 075 186,35 € |
| Année 13 | 247 962,92 € | 148 586,44 € | 3 827 223,43 € |
| Année 14 | 257 423,04 € | 139 126,32 € | 3 569 800,39 € |
| Année 15 | 267 244,05 € | 129 305,31 € | 3 302 556,34 € |
| Année 16 | 277 439,76 € | 119 109,60 € | 3 025 116,58 € |
| Année 17 | 288 024,45 € | 108 524,91 € | 2 737 092,13 € |
| Année 18 | 299 012,96 € | 97 536,40 € | 2 438 079,17 € |
| Année 19 | 310 420,68 € | 86 128,68 € | 2 127 658,49 € |
| Année 20 | 322 263,64 € | 74 285,72 € | 1 805 394,85 € |
| Année 21 | 334 558,41 € | 61 990,95 € | 1 470 836,44 € |
| Année 22 | 347 322,24 € | 49 227,12 € | 1 123 514,20 € |
| Année 23 | 360 573,02 € | 35 976,34 € | 762 941,18 € |
| Année 24 | 374 329,35 € | 22 220,01 € | 388 611,83 € |
| Année 25 | 388 611,83 € | 7 938,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 427 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 417 €.