Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 527 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 559,91 € | 33 559,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 697 € / mois | 95 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 200 € | 7 049 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 188 € | 6 690 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 527 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 680,69 € | 242 038,23 € | 6 366 819,31 € |
| Année 2 | 166 810,88 € | 235 908,04 € | 6 200 008,43 € |
| Année 3 | 173 174,93 € | 229 543,99 € | 6 026 833,50 € |
| Année 4 | 179 781,77 € | 222 937,15 € | 5 847 051,73 € |
| Année 5 | 186 640,68 € | 216 078,24 € | 5 660 411,05 € |
| Année 6 | 193 761,26 € | 208 957,66 € | 5 466 649,79 € |
| Année 7 | 201 153,51 € | 201 565,41 € | 5 265 496,28 € |
| Année 8 | 208 827,77 € | 193 891,15 € | 5 056 668,51 € |
| Année 9 | 216 794,81 € | 185 924,11 € | 4 839 873,70 € |
| Année 10 | 225 065,83 € | 177 653,09 € | 4 614 807,87 € |
| Année 11 | 233 652,38 € | 169 066,54 € | 4 381 155,49 € |
| Année 12 | 242 566,53 € | 160 152,39 € | 4 138 588,96 € |
| Année 13 | 251 820,75 € | 150 898,17 € | 3 886 768,21 € |
| Année 14 | 261 428,04 € | 141 290,88 € | 3 625 340,17 € |
| Année 15 | 271 401,84 € | 131 317,08 € | 3 353 938,33 € |
| Année 16 | 281 756,16 € | 120 962,76 € | 3 072 182,17 € |
| Année 17 | 292 505,53 € | 110 213,39 € | 2 779 676,64 € |
| Année 18 | 303 665,00 € | 99 053,92 € | 2 476 011,64 € |
| Année 19 | 315 250,23 € | 87 468,69 € | 2 160 761,41 € |
| Année 20 | 327 277,43 € | 75 441,49 € | 1 833 483,98 € |
| Année 21 | 339 763,48 € | 62 955,44 € | 1 493 720,50 € |
| Année 22 | 352 725,87 € | 49 993,05 € | 1 140 994,63 € |
| Année 23 | 366 182,84 € | 36 536,08 € | 774 811,79 € |
| Année 24 | 380 153,17 € | 22 565,75 € | 394 658,62 € |
| Année 25 | 394 658,62 € | 8 062,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 527 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 885 €.