Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 627 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 074,05 € | 34 074,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 255 € / mois | 97 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 200 € | 7 157 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 688 € | 6 793 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 627 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 142,40 € | 245 746,20 € | 6 464 357,60 € |
| Année 2 | 169 366,50 € | 239 522,10 € | 6 294 991,10 € |
| Année 3 | 175 828,06 € | 233 060,54 € | 6 119 163,04 € |
| Année 4 | 182 536,14 € | 226 352,46 € | 5 936 626,90 € |
| Année 5 | 189 500,11 € | 219 388,49 € | 5 747 126,79 € |
| Année 6 | 196 729,77 € | 212 158,83 € | 5 550 397,02 € |
| Année 7 | 204 235,28 € | 204 653,32 € | 5 346 161,74 € |
| Année 8 | 212 027,12 € | 196 861,48 € | 5 134 134,62 € |
| Année 9 | 220 116,21 € | 188 772,39 € | 4 914 018,41 € |
| Année 10 | 228 513,94 € | 180 374,66 € | 4 685 504,47 € |
| Année 11 | 237 232,03 € | 171 656,57 € | 4 448 272,44 € |
| Année 12 | 246 282,75 € | 162 605,85 € | 4 201 989,69 € |
| Année 13 | 255 678,78 € | 153 209,82 € | 3 946 310,91 € |
| Année 14 | 265 433,25 € | 143 455,35 € | 3 680 877,66 € |
| Année 15 | 275 559,86 € | 133 328,74 € | 3 405 317,80 € |
| Année 16 | 286 072,83 € | 122 815,77 € | 3 119 244,97 € |
| Année 17 | 296 986,86 € | 111 901,74 € | 2 822 258,11 € |
| Année 18 | 308 317,29 € | 100 571,31 € | 2 513 940,82 € |
| Année 19 | 320 080,01 € | 88 808,59 € | 2 193 860,81 € |
| Année 20 | 332 291,46 € | 76 597,14 € | 1 861 569,35 € |
| Année 21 | 344 968,82 € | 63 919,78 € | 1 516 600,53 € |
| Année 22 | 358 129,82 € | 50 758,78 € | 1 158 470,71 € |
| Année 23 | 371 792,94 € | 37 095,66 € | 786 677,77 € |
| Année 24 | 385 977,31 € | 22 911,29 € | 400 700,46 € |
| Année 25 | 400 700,46 € | 8 185,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 627 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.