Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 627 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 052,66 € | 39 052,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 341 € / mois | 111 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 200 € | 7 157 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 688 € | 6 793 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 569,55 € | 240 062,37 € | 6 398 930,45 € |
| Année 2 | 237 124,23 € | 231 507,69 € | 6 161 806,22 € |
| Année 3 | 245 999,12 € | 222 632,80 € | 5 915 807,10 € |
| Année 4 | 255 206,13 € | 213 425,79 € | 5 660 600,97 € |
| Année 5 | 264 757,76 € | 203 874,16 € | 5 395 843,21 € |
| Année 6 | 274 666,86 € | 193 965,06 € | 5 121 176,35 € |
| Année 7 | 284 946,85 € | 183 685,07 € | 4 836 229,50 € |
| Année 8 | 295 611,58 € | 173 020,34 € | 4 540 617,92 € |
| Année 9 | 306 675,46 € | 161 956,46 € | 4 233 942,46 € |
| Année 10 | 318 153,43 € | 150 478,49 € | 3 915 789,03 € |
| Année 11 | 330 060,99 € | 138 570,93 € | 3 585 728,04 € |
| Année 12 | 342 414,20 € | 126 217,72 € | 3 243 313,84 € |
| Année 13 | 355 229,76 € | 113 402,16 € | 2 888 084,08 € |
| Année 14 | 368 524,97 € | 100 106,95 € | 2 519 559,11 € |
| Année 15 | 382 317,80 € | 86 314,12 € | 2 137 241,31 € |
| Année 16 | 396 626,84 € | 72 005,08 € | 1 740 614,47 € |
| Année 17 | 411 471,42 € | 57 160,50 € | 1 329 143,05 € |
| Année 18 | 426 871,59 € | 41 760,33 € | 902 271,46 € |
| Année 19 | 442 848,15 € | 25 783,77 € | 459 423,31 € |
| Année 20 | 459 423,31 € | 9 209,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 627 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 688 € (2,5%).