Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 758,04 € | 38 758,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 449 € / mois | 110 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 200 € | 7 103 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 438 € | 6 741 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 845,22 € | 238 251,26 € | 6 350 654,78 € |
| Année 2 | 235 335,37 € | 229 761,11 € | 6 115 319,41 € |
| Année 3 | 244 143,29 € | 220 953,19 € | 5 871 176,12 € |
| Année 4 | 253 280,84 € | 211 815,64 € | 5 617 895,28 € |
| Année 5 | 262 760,42 € | 202 336,06 € | 5 355 134,86 € |
| Année 6 | 272 594,79 € | 192 501,69 € | 5 082 540,07 € |
| Année 7 | 282 797,20 € | 182 299,28 € | 4 799 742,87 € |
| Année 8 | 293 381,48 € | 171 715,00 € | 4 506 361,39 € |
| Année 9 | 304 361,88 € | 160 734,60 € | 4 201 999,51 € |
| Année 10 | 315 753,28 € | 149 343,20 € | 3 886 246,23 € |
| Année 11 | 327 571,01 € | 137 525,47 € | 3 558 675,22 € |
| Année 12 | 339 831,03 € | 125 265,45 € | 3 218 844,19 € |
| Année 13 | 352 549,91 € | 112 546,57 € | 2 866 294,28 € |
| Année 14 | 365 744,82 € | 99 351,66 € | 2 500 549,46 € |
| Année 15 | 379 433,58 € | 85 662,90 € | 2 121 115,88 € |
| Année 16 | 393 634,67 € | 71 461,81 € | 1 727 481,21 € |
| Année 17 | 408 367,27 € | 56 729,21 € | 1 319 113,94 € |
| Année 18 | 423 651,27 € | 41 445,21 € | 895 462,67 € |
| Année 19 | 439 507,30 € | 25 589,18 € | 455 955,37 € |
| Année 20 | 455 955,37 € | 9 139,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 577 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.