Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 577 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 280,23 € | 47 280,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 273 € / mois | 135 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 200 € | 7 103 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 438 € | 6 741 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 388,52 € | 229 974,24 € | 6 240 111,48 € |
| Année 2 | 349 667,21 € | 217 695,55 € | 5 890 444,27 € |
| Année 3 | 362 392,74 € | 204 970,02 € | 5 528 051,53 € |
| Année 4 | 375 581,41 € | 191 781,35 € | 5 152 470,12 € |
| Année 5 | 389 250,06 € | 178 112,70 € | 4 763 220,06 € |
| Année 6 | 403 416,16 € | 163 946,60 € | 4 359 803,90 € |
| Année 7 | 418 097,79 € | 149 264,97 € | 3 941 706,11 € |
| Année 8 | 433 313,76 € | 134 049,00 € | 3 508 392,35 € |
| Année 9 | 449 083,47 € | 118 279,29 € | 3 059 308,88 € |
| Année 10 | 465 427,10 € | 101 935,66 € | 2 593 881,78 € |
| Année 11 | 482 365,52 € | 84 997,24 € | 2 111 516,26 € |
| Année 12 | 499 920,38 € | 67 442,38 € | 1 611 595,88 € |
| Année 13 | 518 114,14 € | 49 248,62 € | 1 093 481,74 € |
| Année 14 | 536 970,04 € | 30 392,72 € | 556 511,70 € |
| Année 15 | 556 511,70 € | 10 850,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 577 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 086 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.