Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 999,05 € | 47 999,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 452 € / mois | 137 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 200 € | 7 211 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 938 € | 6 844 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 517,98 € | 233 470,62 € | 6 334 982,02 € |
| Année 2 | 354 983,32 € | 221 005,28 € | 5 979 998,70 € |
| Année 3 | 367 902,35 € | 208 086,25 € | 5 612 096,35 € |
| Année 4 | 381 291,53 € | 194 697,07 € | 5 230 804,82 € |
| Année 5 | 395 168,01 € | 180 820,59 € | 4 835 636,81 € |
| Année 6 | 409 549,44 € | 166 439,16 € | 4 426 087,37 € |
| Année 7 | 424 454,31 € | 151 534,29 € | 4 001 633,06 € |
| Année 8 | 439 901,60 € | 136 087,00 € | 3 561 731,46 € |
| Année 9 | 455 911,07 € | 120 077,53 € | 3 105 820,39 € |
| Année 10 | 472 503,17 € | 103 485,43 € | 2 633 317,22 € |
| Année 11 | 489 699,13 € | 86 289,47 € | 2 143 618,09 € |
| Année 12 | 507 520,89 € | 68 467,71 € | 1 636 097,20 € |
| Année 13 | 525 991,26 € | 49 997,34 € | 1 110 105,94 € |
| Année 14 | 545 133,81 € | 30 854,79 € | 564 972,13 € |
| Année 15 | 564 972,13 € | 11 015,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 677 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 140 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.