Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 654,12 € | 32 654,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 952 € / mois | 93 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 200 € | 7 211 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 938 € | 6 844 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 563,99 € | 278 285,45 € | 6 563 936,01 € |
| Année 2 | 118 426,58 € | 273 422,86 € | 6 445 509,43 € |
| Année 3 | 123 497,36 € | 268 352,08 € | 6 322 012,07 € |
| Année 4 | 128 785,29 € | 263 064,15 € | 6 193 226,78 € |
| Année 5 | 134 299,63 € | 257 549,81 € | 6 058 927,15 € |
| Année 6 | 140 050,04 € | 251 799,40 € | 5 918 877,11 € |
| Année 7 | 146 046,70 € | 245 802,74 € | 5 772 830,41 € |
| Année 8 | 152 300,15 € | 239 549,29 € | 5 620 530,26 € |
| Année 9 | 158 821,34 € | 233 028,10 € | 5 461 708,92 € |
| Année 10 | 165 621,75 € | 226 227,69 € | 5 296 087,17 € |
| Année 11 | 172 713,32 € | 219 136,12 € | 5 123 373,85 € |
| Année 12 | 180 108,58 € | 211 740,86 € | 4 943 265,27 € |
| Année 13 | 187 820,48 € | 204 028,96 € | 4 755 444,79 € |
| Année 14 | 195 862,57 € | 195 986,87 € | 4 559 582,22 € |
| Année 15 | 204 249,03 € | 187 600,41 € | 4 355 333,19 € |
| Année 16 | 212 994,54 € | 178 854,90 € | 4 142 338,65 € |
| Année 17 | 222 114,55 € | 169 734,89 € | 3 920 224,10 € |
| Année 18 | 231 625,06 € | 160 224,38 € | 3 688 599,04 € |
| Année 19 | 241 542,77 € | 150 306,67 € | 3 447 056,27 € |
| Année 20 | 251 885,15 € | 139 964,29 € | 3 195 171,12 € |
| Année 21 | 262 670,38 € | 129 179,06 € | 2 932 500,74 € |
| Année 22 | 273 917,40 € | 117 932,04 € | 2 658 583,34 € |
| Année 23 | 285 646,02 € | 106 203,42 € | 2 372 937,32 € |
| Année 24 | 297 876,81 € | 93 972,63 € | 2 075 060,51 € |
| Année 25 | 310 631,31 € | 81 218,13 € | 1 764 429,20 € |
| Année 26 | 323 931,91 € | 67 917,53 € | 1 440 497,29 € |
| Année 27 | 337 802,03 € | 54 047,41 € | 1 102 695,26 € |
| Année 28 | 352 266,02 € | 39 583,42 € | 750 429,24 € |
| Année 29 | 367 349,35 € | 24 500,09 € | 383 079,89 € |
| Année 30 | 383 079,89 € | 8 770,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 677 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 297 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 938 € (2,5%).