Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 143,14 € | 33 143,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 434 € / mois | 94 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 200 € | 7 319 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 438 € | 6 946 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 264,74 € | 282 452,94 € | 6 662 235,26 € |
| Année 2 | 120 200,13 € | 277 517,55 € | 6 542 035,13 € |
| Année 3 | 125 346,86 € | 272 370,82 € | 6 416 688,27 € |
| Année 4 | 130 713,96 € | 267 003,72 € | 6 285 974,31 € |
| Année 5 | 136 310,87 € | 261 406,81 € | 6 149 663,44 € |
| Année 6 | 142 147,44 € | 255 570,24 € | 6 007 516,00 € |
| Année 7 | 148 233,90 € | 249 483,78 € | 5 859 282,10 € |
| Année 8 | 154 580,99 € | 243 136,69 € | 5 704 701,11 € |
| Année 9 | 161 199,83 € | 236 517,85 € | 5 543 501,28 € |
| Année 10 | 168 102,10 € | 229 615,58 € | 5 375 399,18 € |
| Année 11 | 175 299,91 € | 222 417,77 € | 5 200 099,27 € |
| Année 12 | 182 805,87 € | 214 911,81 € | 5 017 293,40 € |
| Année 13 | 190 633,25 € | 207 084,43 € | 4 826 660,15 € |
| Année 14 | 198 795,81 € | 198 921,87 € | 4 627 864,34 € |
| Année 15 | 207 307,85 € | 190 409,83 € | 4 420 556,49 € |
| Année 16 | 216 184,36 € | 181 533,32 € | 4 204 372,13 € |
| Année 17 | 225 440,94 € | 172 276,74 € | 3 978 931,19 € |
| Année 18 | 235 093,87 € | 162 623,81 € | 3 743 837,32 € |
| Année 19 | 245 160,11 € | 152 557,57 € | 3 498 677,21 € |
| Année 20 | 255 657,39 € | 142 060,29 € | 3 243 019,82 € |
| Année 21 | 266 604,13 € | 131 113,55 € | 2 976 415,69 € |
| Année 22 | 278 019,58 € | 119 698,10 € | 2 698 396,11 € |
| Année 23 | 289 923,83 € | 107 793,85 € | 2 408 472,28 € |
| Année 24 | 302 337,78 € | 95 379,90 € | 2 106 134,50 € |
| Année 25 | 315 283,30 € | 82 434,38 € | 1 790 851,20 € |
| Année 26 | 328 783,10 € | 68 934,58 € | 1 462 068,10 € |
| Année 27 | 342 860,93 € | 54 856,75 € | 1 119 207,17 € |
| Année 28 | 357 541,54 € | 40 176,14 € | 761 665,63 € |
| Année 29 | 372 850,76 € | 24 866,92 € | 388 814,87 € |
| Année 30 | 388 814,87 € | 8 902,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 777 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 330 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 695 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.