Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 936,54 € | 39 936,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 020 € / mois | 114 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 200 € | 7 319 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 438 € | 6 946 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 742,78 € | 245 495,70 € | 6 543 757,22 € |
| Année 2 | 242 491,10 € | 236 747,38 € | 6 301 266,12 € |
| Année 3 | 251 566,84 € | 227 671,64 € | 6 049 699,28 € |
| Année 4 | 260 982,26 € | 218 256,22 € | 5 788 717,02 € |
| Année 5 | 270 750,04 € | 208 488,44 € | 5 517 966,98 € |
| Année 6 | 280 883,42 € | 198 355,06 € | 5 237 083,56 € |
| Année 7 | 291 396,08 € | 187 842,40 € | 4 945 687,48 € |
| Année 8 | 302 302,20 € | 176 936,28 € | 4 643 385,28 € |
| Année 9 | 313 616,48 € | 165 622,00 € | 4 329 768,80 € |
| Année 10 | 325 354,23 € | 153 884,25 € | 4 004 414,57 € |
| Année 11 | 337 531,27 € | 141 707,21 € | 3 666 883,30 € |
| Année 12 | 350 164,10 € | 129 074,38 € | 3 316 719,20 € |
| Année 13 | 363 269,73 € | 115 968,75 € | 2 953 449,47 € |
| Année 14 | 376 865,85 € | 102 372,63 € | 2 576 583,62 € |
| Année 15 | 390 970,83 € | 88 267,65 € | 2 185 612,79 € |
| Année 16 | 405 603,72 € | 73 634,76 € | 1 780 009,07 € |
| Année 17 | 420 784,30 € | 58 454,18 € | 1 359 224,77 € |
| Année 18 | 436 533,03 € | 42 705,45 € | 922 691,74 € |
| Année 19 | 452 871,18 € | 26 367,30 € | 469 820,56 € |
| Année 20 | 469 820,56 € | 9 417,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 777 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 104 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.