Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 777 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 845,24 € | 34 845,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 592 € / mois | 99 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 200 € | 7 319 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 438 € | 6 946 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 777 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 834,73 € | 251 308,15 € | 6 610 665,27 € |
| Année 2 | 173 199,68 € | 244 943,20 € | 6 437 465,59 € |
| Année 3 | 179 807,48 € | 238 335,40 € | 6 257 658,11 € |
| Année 4 | 186 667,36 € | 231 475,52 € | 6 070 990,75 € |
| Année 5 | 193 788,95 € | 224 353,93 € | 5 877 201,80 € |
| Année 6 | 201 182,25 € | 216 960,63 € | 5 676 019,55 € |
| Année 7 | 208 857,62 € | 209 285,26 € | 5 467 161,93 € |
| Année 8 | 216 825,80 € | 201 317,08 € | 5 250 336,13 € |
| Année 9 | 225 098,01 € | 193 044,87 € | 5 025 238,12 € |
| Année 10 | 233 685,76 € | 184 457,12 € | 4 791 552,36 € |
| Année 11 | 242 601,20 € | 175 541,68 € | 4 548 951,16 € |
| Année 12 | 251 856,76 € | 166 286,12 € | 4 297 094,40 € |
| Année 13 | 261 465,40 € | 156 677,48 € | 4 035 629,00 € |
| Année 14 | 271 440,63 € | 146 702,25 € | 3 764 188,37 € |
| Année 15 | 281 796,44 € | 136 346,44 € | 3 482 391,93 € |
| Année 16 | 292 547,36 € | 125 595,52 € | 3 189 844,57 € |
| Année 17 | 303 708,44 € | 114 434,44 € | 2 886 136,13 € |
| Année 18 | 315 295,27 € | 102 847,61 € | 2 570 840,86 € |
| Année 19 | 327 324,22 € | 90 818,66 € | 2 243 516,64 € |
| Année 20 | 339 812,05 € | 78 330,83 € | 1 903 704,59 € |
| Année 21 | 352 776,31 € | 65 366,57 € | 1 550 928,28 € |
| Année 22 | 366 235,19 € | 51 907,69 € | 1 184 693,09 € |
| Année 23 | 380 207,53 € | 37 935,35 € | 804 485,56 € |
| Année 24 | 394 712,95 € | 23 429,93 € | 409 772,61 € |
| Année 25 | 409 772,61 € | 8 371,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 777 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 558 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.