Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 359,37 € | 35 359,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 150 € / mois | 101 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 200 € | 7 427 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 938 € | 7 049 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 296,32 € | 255 016,12 € | 6 708 203,68 € |
| Année 2 | 175 755,17 € | 248 557,27 € | 6 532 448,51 € |
| Année 3 | 182 460,45 € | 241 851,99 € | 6 349 988,06 € |
| Année 4 | 189 421,56 € | 234 890,88 € | 6 160 566,50 € |
| Année 5 | 196 648,24 € | 227 664,20 € | 5 963 918,26 € |
| Année 6 | 204 150,63 € | 220 161,81 € | 5 759 767,63 € |
| Année 7 | 211 939,26 € | 212 373,18 € | 5 547 828,37 € |
| Année 8 | 220 024,99 € | 204 287,45 € | 5 327 803,38 € |
| Année 9 | 228 419,21 € | 195 893,23 € | 5 099 384,17 € |
| Année 10 | 237 133,70 € | 187 178,74 € | 4 862 250,47 € |
| Année 11 | 246 180,66 € | 178 131,78 € | 4 616 069,81 € |
| Année 12 | 255 572,78 € | 168 739,66 € | 4 360 497,03 € |
| Année 13 | 265 323,22 € | 158 989,22 € | 4 095 173,81 € |
| Année 14 | 275 445,64 € | 148 866,80 € | 3 819 728,17 € |
| Année 15 | 285 954,24 € | 138 358,20 € | 3 533 773,93 € |
| Année 16 | 296 863,77 € | 127 448,67 € | 3 236 910,16 € |
| Année 17 | 308 189,51 € | 116 122,93 € | 2 928 720,65 € |
| Année 18 | 319 947,35 € | 104 365,09 € | 2 608 773,30 € |
| Année 19 | 332 153,74 € | 92 158,70 € | 2 276 619,56 € |
| Année 20 | 344 825,83 € | 79 486,61 € | 1 931 793,73 € |
| Année 21 | 357 981,38 € | 66 331,06 € | 1 573 812,35 € |
| Année 22 | 371 638,85 € | 52 673,59 € | 1 202 173,50 € |
| Année 23 | 385 817,34 € | 38 495,10 € | 816 356,16 € |
| Année 24 | 400 536,78 € | 23 775,66 € | 415 819,38 € |
| Année 25 | 415 819,38 € | 8 494,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 877 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 027 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.