Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 977 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 873,50 € | 35 873,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 708 € / mois | 102 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 200 € | 7 535 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 438 € | 7 151 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 977 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 757,89 € | 258 724,11 € | 6 805 742,11 € |
| Année 2 | 178 310,66 € | 252 171,34 € | 6 627 431,45 € |
| Année 3 | 185 113,45 € | 245 368,55 € | 6 442 318,00 € |
| Année 4 | 192 175,78 € | 238 306,22 € | 6 250 142,22 € |
| Année 5 | 199 507,54 € | 230 974,46 € | 6 050 634,68 € |
| Année 6 | 207 119,00 € | 223 363,00 € | 5 843 515,68 € |
| Année 7 | 215 020,83 € | 215 461,17 € | 5 628 494,85 € |
| Année 8 | 223 224,19 € | 207 257,81 € | 5 405 270,66 € |
| Année 9 | 231 740,45 € | 198 741,55 € | 5 173 530,21 € |
| Année 10 | 240 581,65 € | 189 900,35 € | 4 932 948,56 € |
| Année 11 | 249 760,17 € | 180 721,83 € | 4 683 188,39 € |
| Année 12 | 259 288,84 € | 171 193,16 € | 4 423 899,55 € |
| Année 13 | 269 181,05 € | 161 300,95 € | 4 154 718,50 € |
| Année 14 | 279 450,63 € | 151 031,37 € | 3 875 267,87 € |
| Année 15 | 290 112,06 € | 140 369,94 € | 3 585 155,81 € |
| Année 16 | 301 180,20 € | 129 301,80 € | 3 283 975,61 € |
| Année 17 | 312 670,62 € | 117 811,38 € | 2 971 304,99 € |
| Année 18 | 324 599,41 € | 105 882,59 € | 2 646 705,58 € |
| Année 19 | 336 983,29 € | 93 498,71 € | 2 309 722,29 € |
| Année 20 | 349 839,65 € | 80 642,35 € | 1 959 882,64 € |
| Année 21 | 363 186,46 € | 67 295,54 € | 1 596 696,18 € |
| Année 22 | 377 042,51 € | 53 439,49 € | 1 219 653,67 € |
| Année 23 | 391 427,15 € | 39 054,85 € | 828 226,52 € |
| Année 24 | 406 360,62 € | 24 121,38 € | 421 865,90 € |
| Année 25 | 421 865,90 € | 8 618,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 977 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.