Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 387,64 € | 36 387,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 266 € / mois | 103 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 200 € | 7 643 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 938 € | 7 254 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 219,59 € | 262 432,09 € | 6 903 280,41 € |
| Année 2 | 180 866,29 € | 255 785,39 € | 6 722 414,12 € |
| Année 3 | 187 766,60 € | 248 885,08 € | 6 534 647,52 € |
| Année 4 | 194 930,10 € | 241 721,58 € | 6 339 717,42 € |
| Année 5 | 202 366,94 € | 234 284,74 € | 6 137 350,48 € |
| Année 6 | 210 087,52 € | 226 564,16 € | 5 927 262,96 € |
| Année 7 | 218 102,60 € | 218 549,08 € | 5 709 160,36 € |
| Année 8 | 226 423,50 € | 210 228,18 € | 5 482 736,86 € |
| Année 9 | 235 061,87 € | 201 589,81 € | 5 247 674,99 € |
| Année 10 | 244 029,79 € | 192 621,89 € | 5 003 645,20 € |
| Année 11 | 253 339,84 € | 183 311,84 € | 4 750 305,36 € |
| Année 12 | 263 005,07 € | 173 646,61 € | 4 487 300,29 € |
| Année 13 | 273 039,07 € | 163 612,61 € | 4 214 261,22 € |
| Année 14 | 283 455,83 € | 153 195,85 € | 3 930 805,39 € |
| Année 15 | 294 270,05 € | 142 381,63 € | 3 636 535,34 € |
| Année 16 | 305 496,85 € | 131 154,83 € | 3 331 038,49 € |
| Année 17 | 317 151,94 € | 119 499,74 € | 3 013 886,55 € |
| Année 18 | 329 251,68 € | 107 400,00 € | 2 684 634,87 € |
| Année 19 | 341 813,08 € | 94 838,60 € | 2 342 821,79 € |
| Année 20 | 354 853,68 € | 81 798,00 € | 1 987 968,11 € |
| Année 21 | 368 391,79 € | 68 259,89 € | 1 619 576,32 € |
| Année 22 | 382 446,43 € | 54 205,25 € | 1 237 129,89 € |
| Année 23 | 397 037,26 € | 39 614,42 € | 840 092,63 € |
| Année 24 | 412 184,73 € | 24 466,95 € | 427 907,90 € |
| Année 25 | 427 907,90 € | 8 741,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 077 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 938 € (2,5%).