Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 077 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 704,29 € | 41 704,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 377 € / mois | 119 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 200 € | 7 643 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 938 € | 7 254 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 089,14 € | 256 362,34 € | 6 833 410,86 € |
| Année 2 | 253 224,69 € | 247 226,79 € | 6 580 186,17 € |
| Année 3 | 262 702,14 € | 237 749,34 € | 6 317 484,03 € |
| Année 4 | 272 534,31 € | 227 917,17 € | 6 044 949,72 € |
| Année 5 | 282 734,49 € | 217 716,99 € | 5 762 215,23 € |
| Année 6 | 293 316,43 € | 207 135,05 € | 5 468 898,80 € |
| Année 7 | 304 294,39 € | 196 157,09 € | 5 164 604,41 € |
| Année 8 | 315 683,23 € | 184 768,25 € | 4 848 921,18 € |
| Année 9 | 327 498,35 € | 172 953,13 € | 4 521 422,83 € |
| Année 10 | 339 755,63 € | 160 695,85 € | 4 181 667,20 € |
| Année 11 | 352 471,71 € | 147 979,77 € | 3 829 195,49 € |
| Année 12 | 365 663,70 € | 134 787,78 € | 3 463 531,79 € |
| Année 13 | 379 349,42 € | 121 102,06 € | 3 084 182,37 € |
| Année 14 | 393 547,37 € | 106 904,11 € | 2 690 635,00 € |
| Année 15 | 408 276,69 € | 92 174,79 € | 2 282 358,31 € |
| Année 16 | 423 557,30 € | 76 894,18 € | 1 858 801,01 € |
| Année 17 | 439 409,81 € | 61 041,67 € | 1 419 391,20 € |
| Année 18 | 455 855,64 € | 44 595,84 € | 963 535,56 € |
| Année 19 | 472 917,01 € | 27 534,47 € | 490 618,55 € |
| Année 20 | 490 618,55 € | 9 834,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 077 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.