Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 409,67 € | 41 409,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 484 € / mois | 118 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 200 € | 7 589 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 688 € | 7 203 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 364,80 € | 254 551,24 € | 6 785 135,20 € |
| Année 2 | 251 435,80 € | 245 480,24 € | 6 533 699,40 € |
| Année 3 | 260 846,33 € | 236 069,71 € | 6 272 853,07 € |
| Année 4 | 270 609,03 € | 226 307,01 € | 6 002 244,04 € |
| Année 5 | 280 737,16 € | 216 178,88 € | 5 721 506,88 € |
| Année 6 | 291 244,33 € | 205 671,71 € | 5 430 262,55 € |
| Année 7 | 302 144,76 € | 194 771,28 € | 5 128 117,79 € |
| Année 8 | 313 453,15 € | 183 462,89 € | 4 814 664,64 € |
| Année 9 | 325 184,77 € | 171 731,27 € | 4 489 479,87 € |
| Année 10 | 337 355,49 € | 159 560,55 € | 4 152 124,38 € |
| Année 11 | 349 981,73 € | 146 934,31 € | 3 802 142,65 € |
| Année 12 | 363 080,54 € | 133 835,50 € | 3 439 062,11 € |
| Année 13 | 376 669,57 € | 120 246,47 € | 3 062 392,54 € |
| Année 14 | 390 767,21 € | 106 148,83 € | 2 671 625,33 € |
| Année 15 | 405 392,49 € | 91 523,55 € | 2 266 232,84 € |
| Année 16 | 420 565,15 € | 76 350,89 € | 1 845 667,69 € |
| Année 17 | 436 305,66 € | 60 610,38 € | 1 409 362,03 € |
| Année 18 | 452 635,33 € | 44 280,71 € | 956 726,70 € |
| Année 19 | 469 576,14 € | 27 339,90 € | 487 150,56 € |
| Année 20 | 487 150,56 € | 9 765,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 027 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.