Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 820,42 € | 40 820,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 698 € / mois | 116 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 200 € | 7 481 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 188 € | 7 100 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 916,03 € | 250 929,01 € | 6 688 583,97 € |
| Année 2 | 247 857,95 € | 241 987,09 € | 6 440 726,02 € |
| Année 3 | 257 134,55 € | 232 710,49 € | 6 183 591,47 € |
| Année 4 | 266 758,35 € | 223 086,69 € | 5 916 833,12 € |
| Année 5 | 276 742,33 € | 213 102,71 € | 5 640 090,79 € |
| Année 6 | 287 099,99 € | 202 745,05 € | 5 352 990,80 € |
| Année 7 | 297 845,29 € | 191 999,75 € | 5 055 145,51 € |
| Année 8 | 308 992,78 € | 180 852,26 € | 4 746 152,73 € |
| Année 9 | 320 557,50 € | 169 287,54 € | 4 425 595,23 € |
| Année 10 | 332 555,02 € | 157 290,02 € | 4 093 040,21 € |
| Année 11 | 345 001,60 € | 144 843,44 € | 3 748 038,61 € |
| Année 12 | 357 913,98 € | 131 931,06 € | 3 390 124,63 € |
| Année 13 | 371 309,66 € | 118 535,38 € | 3 018 814,97 € |
| Année 14 | 385 206,68 € | 104 638,36 € | 2 633 608,29 € |
| Année 15 | 399 623,87 € | 90 221,17 € | 2 233 984,42 € |
| Année 16 | 414 580,62 € | 75 264,42 € | 1 819 403,80 € |
| Année 17 | 430 097,18 € | 59 747,86 € | 1 389 306,62 € |
| Année 18 | 446 194,44 € | 43 650,60 € | 943 112,18 € |
| Année 19 | 462 894,18 € | 26 950,86 € | 480 218,00 € |
| Année 20 | 480 218,00 € | 9 626,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 927 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.