Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 927 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 796,09 € | 49 796,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 897 € / mois | 142 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 200 € | 7 481 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 188 € | 7 100 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 341,49 € | 242 211,59 € | 6 572 158,51 € |
| Année 2 | 368 273,55 € | 229 279,53 € | 6 203 884,96 € |
| Année 3 | 381 676,26 € | 215 876,82 € | 5 822 208,70 € |
| Année 4 | 395 566,70 € | 201 986,38 € | 5 426 642,00 € |
| Année 5 | 409 962,70 € | 187 590,38 € | 5 016 679,30 € |
| Année 6 | 424 882,58 € | 172 670,50 € | 4 591 796,72 € |
| Année 7 | 440 345,45 € | 157 207,63 € | 4 151 451,27 € |
| Année 8 | 456 371,09 € | 141 181,99 € | 3 695 080,18 € |
| Année 9 | 472 979,92 € | 124 573,16 € | 3 222 100,26 € |
| Année 10 | 490 193,22 € | 107 359,86 € | 2 731 907,04 € |
| Année 11 | 508 032,97 € | 89 520,11 € | 2 223 874,07 € |
| Année 12 | 526 521,98 € | 71 031,10 € | 1 697 352,09 € |
| Année 13 | 545 683,84 € | 51 869,24 € | 1 151 668,25 € |
| Année 14 | 565 543,09 € | 32 009,99 € | 586 125,16 € |
| Année 15 | 586 125,16 € | 11 428,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 927 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.