Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 027 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 514,91 € | 50 514,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 075 € / mois | 144 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 200 € | 7 589 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 688 € | 7 203 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 470,96 € | 245 707,96 € | 6 667 029,04 € |
| Année 2 | 373 589,69 € | 232 589,23 € | 6 293 439,35 € |
| Année 3 | 387 185,85 € | 218 993,07 € | 5 906 253,50 € |
| Année 4 | 401 276,83 € | 204 902,09 € | 5 504 976,67 € |
| Année 5 | 415 880,62 € | 190 298,30 € | 5 089 096,05 € |
| Année 6 | 431 015,90 € | 175 163,02 € | 4 658 080,15 € |
| Année 7 | 446 701,97 € | 159 476,95 € | 4 211 378,18 € |
| Année 8 | 462 958,93 € | 143 219,99 € | 3 748 419,25 € |
| Année 9 | 479 807,53 € | 126 371,39 € | 3 268 611,72 € |
| Année 10 | 497 269,32 € | 108 909,60 € | 2 771 342,40 € |
| Année 11 | 515 366,60 € | 90 812,32 € | 2 255 975,80 € |
| Année 12 | 534 122,47 € | 72 056,45 € | 1 721 853,33 € |
| Année 13 | 553 560,99 € | 52 617,93 € | 1 168 292,34 € |
| Année 14 | 573 706,88 € | 32 472,04 € | 594 585,46 € |
| Année 15 | 594 585,46 € | 11 592,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 027 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 328 €.