Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 977 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 155,50 € | 50 155,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 986 € / mois | 143 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 200 € | 7 535 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 438 € | 7 151 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 906,25 € | 243 959,75 € | 6 619 593,75 € |
| Année 2 | 370 931,63 € | 230 934,37 € | 6 248 662,12 € |
| Année 3 | 384 431,07 € | 217 434,93 € | 5 864 231,05 € |
| Année 4 | 398 421,78 € | 203 444,22 € | 5 465 809,27 € |
| Année 5 | 412 921,65 € | 188 944,35 € | 5 052 887,62 € |
| Année 6 | 427 949,22 € | 173 916,78 € | 4 624 938,40 € |
| Année 7 | 443 523,72 € | 158 342,28 € | 4 181 414,68 € |
| Année 8 | 459 665,02 € | 142 200,98 € | 3 721 749,66 € |
| Année 9 | 476 393,74 € | 125 472,26 € | 3 245 355,92 € |
| Année 10 | 493 731,27 € | 108 134,73 € | 2 751 624,65 € |
| Année 11 | 511 699,79 € | 90 166,21 € | 2 239 924,86 € |
| Année 12 | 530 322,22 € | 71 543,78 € | 1 709 602,64 € |
| Année 13 | 549 622,40 € | 52 243,60 € | 1 159 980,24 € |
| Année 14 | 569 624,99 € | 32 241,01 € | 590 355,25 € |
| Année 15 | 590 355,25 € | 11 510,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 977 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 730 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 301 €.