Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 115,04 € | 41 115,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 591 € / mois | 117 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 200 € | 7 535 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 438 € | 7 151 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 640,35 € | 252 740,13 € | 6 736 859,65 € |
| Année 2 | 249 646,82 € | 243 733,66 € | 6 487 212,83 € |
| Année 3 | 258 990,37 € | 234 390,11 € | 6 228 222,46 € |
| Année 4 | 268 683,64 € | 224 696,84 € | 5 959 538,82 € |
| Année 5 | 278 739,68 € | 214 640,80 € | 5 680 799,14 € |
| Année 6 | 289 172,09 € | 204 208,39 € | 5 391 627,05 € |
| Année 7 | 299 994,95 € | 193 385,53 € | 5 091 632,10 € |
| Année 8 | 311 222,90 € | 182 157,58 € | 4 780 409,20 € |
| Année 9 | 322 871,06 € | 170 509,42 € | 4 457 538,14 € |
| Année 10 | 334 955,17 € | 158 425,31 € | 4 122 582,97 € |
| Année 11 | 347 491,57 € | 145 888,91 € | 3 775 091,40 € |
| Année 12 | 360 497,18 € | 132 883,30 € | 3 414 594,22 € |
| Année 13 | 373 989,53 € | 119 390,95 € | 3 040 604,69 € |
| Année 14 | 387 986,86 € | 105 393,62 € | 2 652 617,83 € |
| Année 15 | 402 508,09 € | 90 872,39 € | 2 250 109,74 € |
| Année 16 | 417 572,79 € | 75 807,69 € | 1 832 536,95 € |
| Année 17 | 433 201,31 € | 60 179,17 € | 1 399 335,64 € |
| Année 18 | 449 414,77 € | 43 965,71 € | 949 920,87 € |
| Année 19 | 466 235,06 € | 27 145,42 € | 483 685,81 € |
| Année 20 | 483 685,81 € | 9 695,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 977 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 472 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 730 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.