Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 525,79 € | 40 525,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 805 € / mois | 115 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 200 € | 7 427 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 938 € | 7 049 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 191,57 € | 249 117,91 € | 6 640 308,43 € |
| Année 2 | 246 068,96 € | 240 240,52 € | 6 394 239,47 € |
| Année 3 | 255 278,59 € | 231 030,89 € | 6 138 960,88 € |
| Année 4 | 264 832,93 € | 221 476,55 € | 5 874 127,95 € |
| Année 5 | 274 744,85 € | 211 564,63 € | 5 599 383,10 € |
| Année 6 | 285 027,76 € | 201 281,72 € | 5 314 355,34 € |
| Année 7 | 295 695,52 € | 190 613,96 € | 5 018 659,82 € |
| Année 8 | 306 762,52 € | 179 546,96 € | 4 711 897,30 € |
| Année 9 | 318 243,75 € | 168 065,73 € | 4 393 653,55 € |
| Année 10 | 330 154,70 € | 156 154,78 € | 4 063 498,85 € |
| Année 11 | 342 511,42 € | 143 798,06 € | 3 720 987,43 € |
| Année 12 | 355 330,64 € | 130 978,84 € | 3 365 656,79 € |
| Année 13 | 368 629,62 € | 117 679,86 € | 2 997 027,17 € |
| Année 14 | 382 426,35 € | 103 883,13 € | 2 614 600,82 € |
| Année 15 | 396 739,46 € | 89 570,02 € | 2 217 861,36 € |
| Année 16 | 411 588,24 € | 74 721,24 € | 1 806 273,12 € |
| Année 17 | 426 992,79 € | 59 316,69 € | 1 379 280,33 € |
| Année 18 | 442 973,89 € | 43 335,59 € | 936 306,44 € |
| Année 19 | 459 553,10 € | 26 756,38 € | 476 753,34 € |
| Année 20 | 476 753,34 € | 9 556,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 877 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 788 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 938 € (2,5%).