Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 827 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 231,17 € | 40 231,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 913 € / mois | 114 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 200 € | 7 373 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 688 € | 6 998 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 467,24 € | 247 306,80 € | 6 592 032,76 € |
| Année 2 | 244 280,08 € | 238 493,96 € | 6 347 752,68 € |
| Année 3 | 253 422,79 € | 229 351,25 € | 6 094 329,89 € |
| Année 4 | 262 907,65 € | 219 866,39 € | 5 831 422,24 € |
| Année 5 | 272 747,53 € | 210 026,51 € | 5 558 674,71 € |
| Année 6 | 282 955,67 € | 199 818,37 € | 5 275 719,04 € |
| Année 7 | 293 545,88 € | 189 228,16 € | 4 982 173,16 € |
| Année 8 | 304 532,43 € | 178 241,61 € | 4 677 640,73 € |
| Année 9 | 315 930,20 € | 166 843,84 € | 4 361 710,53 € |
| Année 10 | 327 754,53 € | 155 019,51 € | 4 033 956,00 € |
| Année 11 | 340 021,43 € | 142 752,61 € | 3 693 934,57 € |
| Année 12 | 352 747,45 € | 130 026,59 € | 3 341 187,12 € |
| Année 13 | 365 949,76 € | 116 824,28 € | 2 975 237,36 € |
| Année 14 | 379 646,18 € | 103 127,86 € | 2 595 591,18 € |
| Année 15 | 393 855,22 € | 88 918,82 € | 2 201 735,96 € |
| Année 16 | 408 596,09 € | 74 177,95 € | 1 793 139,87 € |
| Année 17 | 423 888,65 € | 58 885,39 € | 1 369 251,22 € |
| Année 18 | 439 753,57 € | 43 020,47 € | 929 497,65 € |
| Année 19 | 456 212,25 € | 26 561,79 € | 473 285,40 € |
| Année 20 | 473 285,40 € | 9 487,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 827 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 946 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 688 € (2,5%).