Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 077,27 € | 49 077,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 719 € / mois | 140 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 200 € | 7 373 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 688 € | 6 998 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 212,04 € | 238 715,20 € | 6 477 287,96 € |
| Année 2 | 362 957,41 € | 225 969,83 € | 6 114 330,55 € |
| Année 3 | 376 166,63 € | 212 760,61 € | 5 738 163,92 € |
| Année 4 | 389 856,58 € | 199 070,66 € | 5 348 307,34 € |
| Année 5 | 404 044,76 € | 184 882,48 € | 4 944 262,58 € |
| Année 6 | 418 749,28 € | 170 177,96 € | 4 525 513,30 € |
| Année 7 | 433 988,94 € | 154 938,30 € | 4 091 524,36 € |
| Année 8 | 449 783,23 € | 139 144,01 € | 3 641 741,13 € |
| Année 9 | 466 152,31 € | 122 774,93 € | 3 175 588,82 € |
| Année 10 | 483 117,14 € | 105 810,10 € | 2 692 471,68 € |
| Année 11 | 500 699,37 € | 88 227,87 € | 2 191 772,31 € |
| Année 12 | 518 921,46 € | 70 005,78 € | 1 672 850,85 € |
| Année 13 | 537 806,74 € | 51 120,50 € | 1 135 044,11 € |
| Année 14 | 557 379,31 € | 31 547,93 € | 577 664,80 € |
| Année 15 | 577 664,80 € | 11 263,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 827 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 221 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.