Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 777 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 717,86 € | 48 717,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 630 € / mois | 139 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 200 € | 7 319 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 438 € | 6 946 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 647,30 € | 236 967,02 € | 6 429 852,70 € |
| Année 2 | 360 299,34 € | 224 314,98 € | 6 069 553,36 € |
| Année 3 | 373 411,84 € | 211 202,48 € | 5 696 141,52 € |
| Année 4 | 387 001,53 € | 197 612,79 € | 5 309 139,99 € |
| Année 5 | 401 085,78 € | 183 528,54 € | 4 908 054,21 € |
| Année 6 | 415 682,62 € | 168 931,70 € | 4 492 371,59 € |
| Année 7 | 430 810,69 € | 153 803,63 € | 4 061 560,90 € |
| Année 8 | 446 489,30 € | 138 125,02 € | 3 615 071,60 € |
| Année 9 | 462 738,52 € | 121 875,80 € | 3 152 333,08 € |
| Année 10 | 479 579,10 € | 105 035,22 € | 2 672 753,98 € |
| Année 11 | 497 032,58 € | 87 581,74 € | 2 175 721,40 € |
| Année 12 | 515 121,23 € | 69 493,09 € | 1 660 600,17 € |
| Année 13 | 533 868,18 € | 50 746,14 € | 1 126 731,99 € |
| Année 14 | 553 297,41 € | 31 316,91 € | 573 434,58 € |
| Année 15 | 573 434,58 € | 11 180,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 777 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.