Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 077 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 874,32 € | 50 874,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 165 € / mois | 145 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 200 € | 7 643 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 938 € | 7 254 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 035,70 € | 247 456,14 € | 6 714 464,30 € |
| Année 2 | 376 247,77 € | 234 244,07 € | 6 338 216,53 € |
| Année 3 | 389 940,67 € | 220 551,17 € | 5 948 275,86 € |
| Année 4 | 404 131,89 € | 206 359,95 € | 5 544 143,97 € |
| Année 5 | 418 839,59 € | 191 652,25 € | 5 125 304,38 € |
| Année 6 | 434 082,56 € | 176 409,28 € | 4 691 221,82 € |
| Année 7 | 449 880,23 € | 160 611,61 € | 4 241 341,59 € |
| Année 8 | 466 252,86 € | 144 238,98 € | 3 775 088,73 € |
| Année 9 | 483 221,35 € | 127 270,49 € | 3 291 867,38 € |
| Année 10 | 500 807,37 € | 109 684,47 € | 2 791 060,01 € |
| Année 11 | 519 033,41 € | 91 458,43 € | 2 272 026,60 € |
| Année 12 | 537 922,74 € | 72 569,10 € | 1 734 103,86 € |
| Année 13 | 557 499,52 € | 52 992,32 € | 1 176 604,34 € |
| Année 14 | 577 788,75 € | 32 703,09 € | 598 815,59 € |
| Année 15 | 598 815,59 € | 11 675,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 077 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 938 € (2,5%).