Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 177 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 593,13 € | 51 593,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 343 € / mois | 147 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 200 € | 7 751 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 438 € | 7 356 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 165,04 € | 250 952,52 € | 6 809 334,96 € |
| Année 2 | 381 563,78 € | 237 553,78 € | 6 427 771,18 € |
| Année 3 | 395 450,15 € | 223 667,41 € | 6 032 321,03 € |
| Année 4 | 409 841,89 € | 209 275,67 € | 5 622 479,14 € |
| Année 5 | 424 757,40 € | 194 360,16 € | 5 197 721,74 € |
| Année 6 | 440 215,71 € | 178 901,85 € | 4 757 506,03 € |
| Année 7 | 456 236,60 € | 162 880,96 € | 4 301 269,43 € |
| Année 8 | 472 840,57 € | 146 276,99 € | 3 828 428,86 € |
| Année 9 | 490 048,78 € | 129 068,78 € | 3 338 380,08 € |
| Année 10 | 507 883,29 € | 111 234,27 € | 2 830 496,79 € |
| Année 11 | 526 366,82 € | 92 750,74 € | 2 304 129,97 € |
| Année 12 | 545 523,04 € | 73 594,52 € | 1 758 606,93 € |
| Année 13 | 565 376,45 € | 53 741,11 € | 1 193 230,48 € |
| Année 14 | 585 952,35 € | 33 165,21 € | 607 278,13 € |
| Année 15 | 607 278,13 € | 11 840,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 177 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 409 €.