Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 127 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 233,73 € | 51 233,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 254 € / mois | 146 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 200 € | 7 697 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 188 € | 7 305 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 600,44 € | 249 204,32 € | 6 761 899,56 € |
| Année 2 | 378 905,83 € | 235 898,93 € | 6 382 993,73 € |
| Année 3 | 392 695,48 € | 222 109,28 € | 5 990 298,25 € |
| Année 4 | 406 986,95 € | 207 817,81 € | 5 583 311,30 € |
| Année 5 | 421 798,57 € | 193 006,19 € | 5 161 512,73 € |
| Année 6 | 437 149,21 € | 177 655,55 € | 4 724 363,52 € |
| Année 7 | 453 058,49 € | 161 746,27 € | 4 271 305,03 € |
| Année 8 | 469 546,79 € | 145 257,97 € | 3 801 758,24 € |
| Année 9 | 486 635,15 € | 128 169,61 € | 3 315 123,09 € |
| Année 10 | 504 345,38 € | 110 459,38 € | 2 810 777,71 € |
| Année 11 | 522 700,20 € | 92 104,56 € | 2 288 077,51 € |
| Année 12 | 541 722,99 € | 73 081,77 € | 1 746 354,52 € |
| Année 13 | 561 438,08 € | 53 366,68 € | 1 184 916,44 € |
| Année 14 | 581 870,67 € | 32 934,09 € | 603 045,77 € |
| Année 15 | 603 045,77 € | 11 757,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 127 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 382 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.