Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 227 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 952,54 € | 51 952,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 432 € / mois | 148 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 200 € | 7 805 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 688 € | 7 408 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 227 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 729,78 € | 252 700,70 € | 6 856 770,22 € |
| Année 2 | 384 221,85 € | 239 208,63 € | 6 472 548,37 € |
| Année 3 | 398 204,95 € | 225 225,53 € | 6 074 343,42 € |
| Année 4 | 412 696,95 € | 210 733,53 € | 5 661 646,47 € |
| Année 5 | 427 716,35 € | 195 714,13 € | 5 233 930,12 € |
| Année 6 | 443 282,37 € | 180 148,11 € | 4 790 647,75 € |
| Année 7 | 459 414,85 € | 164 015,63 € | 4 331 232,90 € |
| Année 8 | 476 134,51 € | 147 295,97 € | 3 855 098,39 € |
| Année 9 | 493 462,61 € | 129 967,87 € | 3 361 635,78 € |
| Année 10 | 511 421,33 € | 112 009,15 € | 2 850 214,45 € |
| Année 11 | 530 033,65 € | 93 396,83 € | 2 320 180,80 € |
| Année 12 | 549 323,32 € | 74 107,16 € | 1 770 857,48 € |
| Année 13 | 569 315,00 € | 54 115,48 € | 1 201 542,48 € |
| Année 14 | 590 034,25 € | 33 396,23 € | 611 508,23 € |
| Année 15 | 611 508,23 € | 11 922,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 227 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 578 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 688 € (2,5%).