Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 077 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 610,19 € | 34 610,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 879 € / mois | 98 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 200 € | 7 643 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 938 € | 7 254 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 077 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 366,80 € | 294 955,48 € | 6 957 133,20 € |
| Année 2 | 125 520,64 € | 289 801,64 € | 6 831 612,56 € |
| Année 3 | 130 895,19 € | 284 427,09 € | 6 700 717,37 € |
| Année 4 | 136 499,90 € | 278 822,38 € | 6 564 217,47 € |
| Année 5 | 142 344,54 € | 272 977,74 € | 6 421 872,93 € |
| Année 6 | 148 439,43 € | 266 882,85 € | 6 273 433,50 € |
| Année 7 | 154 795,33 € | 260 526,95 € | 6 118 638,17 € |
| Année 8 | 161 423,36 € | 253 898,92 € | 5 957 214,81 € |
| Année 9 | 168 335,18 € | 246 987,10 € | 5 788 879,63 € |
| Année 10 | 175 542,94 € | 239 779,34 € | 5 613 336,69 € |
| Année 11 | 183 059,36 € | 232 262,92 € | 5 430 277,33 € |
| Année 12 | 190 897,60 € | 224 424,68 € | 5 239 379,73 € |
| Année 13 | 199 071,45 € | 216 250,83 € | 5 040 308,28 € |
| Année 14 | 207 595,30 € | 207 726,98 € | 4 832 712,98 € |
| Année 15 | 216 484,11 € | 198 838,17 € | 4 616 228,87 € |
| Année 16 | 225 753,55 € | 189 568,73 € | 4 390 475,32 € |
| Année 17 | 235 419,83 € | 179 902,45 € | 4 155 055,49 € |
| Année 18 | 245 500,04 € | 169 822,24 € | 3 909 555,45 € |
| Année 19 | 256 011,88 € | 159 310,40 € | 3 653 543,57 € |
| Année 20 | 266 973,78 € | 148 348,50 € | 3 386 569,79 € |
| Année 21 | 278 405,08 € | 136 917,20 € | 3 108 164,71 € |
| Année 22 | 290 325,82 € | 124 996,46 € | 2 817 838,89 € |
| Année 23 | 302 757,01 € | 112 565,27 € | 2 515 081,88 € |
| Année 24 | 315 720,44 € | 99 601,84 € | 2 199 361,44 € |
| Année 25 | 329 238,96 € | 86 083,32 € | 1 870 122,48 € |
| Année 26 | 343 336,32 € | 71 985,96 € | 1 526 786,16 € |
| Année 27 | 358 037,30 € | 57 284,98 € | 1 168 748,86 € |
| Année 28 | 373 367,76 € | 41 954,52 € | 795 381,10 € |
| Année 29 | 389 354,63 € | 25 967,65 € | 406 026,47 € |
| Année 30 | 406 026,47 € | 9 296,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 077 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 886 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 938 € (2,5%).