Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 677 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 331,11 € | 34 331,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 034 € / mois | 98 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 200 € | 7 211 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 938 € | 6 844 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 677 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 373,13 € | 247 600,19 € | 6 513 126,87 € |
| Année 2 | 170 644,18 € | 241 329,14 € | 6 342 482,69 € |
| Année 3 | 177 154,50 € | 234 818,82 € | 6 165 328,19 € |
| Année 4 | 183 913,16 € | 228 060,16 € | 5 981 415,03 € |
| Année 5 | 190 929,67 € | 221 043,65 € | 5 790 485,36 € |
| Année 6 | 198 213,89 € | 213 759,43 € | 5 592 271,47 € |
| Année 7 | 205 776,00 € | 206 197,32 € | 5 386 495,47 € |
| Année 8 | 213 626,62 € | 198 346,70 € | 5 172 868,85 € |
| Année 9 | 221 776,76 € | 190 196,56 € | 4 951 092,09 € |
| Année 10 | 230 237,83 € | 181 735,49 € | 4 720 854,26 € |
| Année 11 | 239 021,69 € | 172 951,63 € | 4 481 832,57 € |
| Année 12 | 248 140,68 € | 163 832,64 € | 4 233 691,89 € |
| Année 13 | 257 607,56 € | 154 365,76 € | 3 976 084,33 € |
| Année 14 | 267 435,64 € | 144 537,68 € | 3 708 648,69 € |
| Année 15 | 277 638,63 € | 134 334,69 € | 3 431 010,06 € |
| Année 16 | 288 230,90 € | 123 742,42 € | 3 142 779,16 € |
| Année 17 | 299 227,30 € | 112 746,02 € | 2 843 551,86 € |
| Année 18 | 310 643,22 € | 101 330,10 € | 2 532 908,64 € |
| Année 19 | 322 494,64 € | 89 478,68 € | 2 210 414,00 € |
| Année 20 | 334 798,25 € | 77 175,07 € | 1 875 615,75 € |
| Année 21 | 347 571,25 € | 64 402,07 € | 1 528 044,50 € |
| Année 22 | 360 831,50 € | 51 141,82 € | 1 167 213,00 € |
| Année 23 | 374 597,72 € | 37 375,60 € | 792 615,28 € |
| Année 24 | 388 889,10 € | 23 084,22 € | 403 726,18 € |
| Année 25 | 403 726,18 € | 8 247,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 677 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 130 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 089 €.