Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 898,63 € | 32 898,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 693 € / mois | 93 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 200 € | 7 265 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 188 € | 6 895 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 414,36 € | 280 369,20 € | 6 613 085,64 € |
| Année 2 | 119 313,36 € | 275 470,20 € | 6 493 772,28 € |
| Année 3 | 124 422,10 € | 270 361,46 € | 6 369 350,18 € |
| Année 4 | 129 749,63 € | 265 033,93 € | 6 239 600,55 € |
| Année 5 | 135 305,25 € | 259 478,31 € | 6 104 295,30 € |
| Année 6 | 141 098,73 € | 253 684,83 € | 5 963 196,57 € |
| Année 7 | 147 140,30 € | 247 643,26 € | 5 816 056,27 € |
| Année 8 | 153 440,57 € | 241 342,99 € | 5 662 615,70 € |
| Année 9 | 160 010,58 € | 234 772,98 € | 5 502 605,12 € |
| Année 10 | 166 861,92 € | 227 921,64 € | 5 335 743,20 € |
| Année 11 | 174 006,63 € | 220 776,93 € | 5 161 736,57 € |
| Année 12 | 181 457,23 € | 213 326,33 € | 4 980 279,34 € |
| Année 13 | 189 226,88 € | 205 556,68 € | 4 791 052,46 € |
| Année 14 | 197 329,17 € | 197 454,39 € | 4 593 723,29 € |
| Année 15 | 205 778,45 € | 189 005,11 € | 4 387 944,84 € |
| Année 16 | 214 589,45 € | 180 194,11 € | 4 173 355,39 € |
| Année 17 | 223 777,74 € | 171 005,82 € | 3 949 577,65 € |
| Année 18 | 233 359,48 € | 161 424,08 € | 3 716 218,17 € |
| Année 19 | 243 351,45 € | 151 432,11 € | 3 472 866,72 € |
| Année 20 | 253 771,28 € | 141 012,28 € | 3 219 095,44 € |
| Année 21 | 264 637,27 € | 130 146,29 € | 2 954 458,17 € |
| Année 22 | 275 968,50 € | 118 815,06 € | 2 678 489,67 € |
| Année 23 | 287 784,91 € | 106 998,65 € | 2 390 704,76 € |
| Année 24 | 300 107,28 € | 94 676,28 € | 2 090 597,48 € |
| Année 25 | 312 957,29 € | 81 826,27 € | 1 777 640,19 € |
| Année 26 | 326 357,49 € | 68 426,07 € | 1 451 282,70 € |
| Année 27 | 340 331,50 € | 54 452,06 € | 1 110 951,20 € |
| Année 28 | 354 903,79 € | 39 879,77 € | 756 047,41 € |
| Année 29 | 370 100,06 € | 24 683,50 € | 385 947,35 € |
| Année 30 | 385 947,35 € | 8 836,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 727 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.